Hol lehet befektetni nyugdíj-megtakarítási minősítést. Minden a tőkefedezeti nyugdíjról. Mit kéne tenned

A nyugdíj finanszírozott részének átutalása úgy, hogy az ne a biztosításba kerüljön, hanem kis bevétel forrásaként szolgáljon, minden, az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára által biztosított polgár felelőssége.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Ez gyors és INGYEN!

Ezért alaposan tanulmányozza át az átutalás feldolgozásának általában egyszerű folyamatát, ne hagyja ki az átutalási határidőket, és ügyeljen arra is, hogy a legmegbízhatóbb biztosítót - az NPF-et (nem állami nyugdíjalap) - válassza ki, amely optimális biztosítási feltételeket kínál.

Határidők

Bármelyik dolgozó Orosz Föderáció, a munkajog szerint hivatalosan nyilvántartásba vett, jövedelmét a kötelező biztosítási járulékok már levonásával kapja. Ugyanez vonatkozik az állami nyugdíjpénztárra is.

A munkáltató a munkavállaló keresetéből a járulékok mindössze 22%-át utalja át a Nyugdíjpénztárba, ennek 6%-a a tőkefedezeti rész.

ben bevezetett innovációk nyugdíjjogszabályok, most arra kötelezik a szerződőket, hogy válasszanak, vagy ez a 6% bekerül a nyugdíj biztosítási részébe (sőt, akkor a teljes nyugdíjból biztosítás lesz), vagy utalják át ezt a kamatot egy nem állami nyugdíjpénztárba, járulékként, befektetésként.

És ennek érdekében a jogi normák saját szabályozást adnak az átutalás határidejére, amely alatt idő kell a nyugdíj tőkefedezeti részének nem állami intézményben történő átjegyzésére.

A biztosítási jogszabályok közelmúltbeli változásai nyugdíjellátás Azok a polgárok, akik elértek egy bizonyos életkort, szó szerint rohanják a polgárokat, hogy nyugdíjuk tőkefedezeti részét egy nem állami pénztárba határozzák meg, vagy hagyják el teljesen.

A sürgősséget diktálták legújabb törvény ebben az ügyben 12/04/13 kelt, a benne bevezetett újításokkal 12/14/15.

Ha egy jelenlegi vagy leendő nyugdíjas a határidő lejárta előtt nem választja ki, hogy pontosan hova kívánja felosztani a nyugdíj tőkefedezeti részét, akkor automatikusan „néma” státuszba kerül.

Ezeknél az embereknél a munkáltató által befizetett járulékok 6%-a átkerül a nyugdíj biztosítási részébe.

A határidő hivatalosan 16. 01. 01-ig volt kitűzve, azonban 04.01.16-ig a „csendesek” nyugdíjának felhalmozó (NPF-be nem utalt) részét érintetlenül hagyja az indexálás (átutalás a biztosítási rész).

Ám 2020. április 1-je után elkezdik a tőkefedezeti nyugdíjat a biztosítási nyugdíjba indexelni. Azt is érdemes megjegyezni, hogy 2020. január 1-jétől minden munkaadó befizet az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába, anélkül, hogy megtakarítási és biztosítási részekre bontana.

Most csak átutalják a járulékokat, amelyekhez mind járnak biztosítási nyugdíj. Az Állami Nyugdíjpénztár közvetlenül felelős a munkáltatóktól kapott hozzájárulások elszámolásáért, elosztásáért és elszámolásáért.

Hol a legjobb hely a fordításhoz?

Azon dolgozó biztosítottak esetében, akik gondoskodtak megtakarítási részük nem állami nyugdíjpénztárba történő átutalásáról, némileg eltérő eljárás lesz.

Ha egy állampolgár meg akarja őrizni a megtakarítási rész használati jogát, és ezzel egyidejűleg egy kis pénzt keresni, akkor egyszerűen átutalja a felhalmozott pénzeszközöket egy nem állami nyugdíjalapba.

Ezzel egyidejűleg a munkáltató továbbra is fizeti a kötelező járulékokat az állami alapba, és közvetlenül a Nyugdíjpénztár (22%) rendszeresen átutalja 6%-át az NPF-nek, amelyet Ön a kérelemben jelez.

Végül is az átutalás során két fő kérelmet nyújtanak be - közvetlenül az NPF-hez a kötelező nyugdíjbiztosítási szerződés megkötésére, és az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárához, hogy értesítsék, hova kell pontosan 6% -ot utalni (a kötvénytulajdonos adatai személyes számla és az NPF adatai, amelyben a megtakarításokat tárolják).

A felhalmozott nyugdíj átutalásának helye meglehetősen nagy. A sokféleségből azonban két fő irányt lehet azonosítani, ahová a polgárok átadják a társadalombiztosítás ilyen részeit.

A megtakarítási és nyugdíj-előtakarékossági helyek kiválasztásának két lehetősége a következő:

A felhalmozott nyugdíj-megtakarítás alapkezelő társaságban vagy nem állami nyugdíjpénztárban történő nyilvántartásba vétele között csak az állampolgárok kötelező nyugdíjbiztosításáról szóló megállapodás megkötése a különbség.

Nem állami nyugdíjpénztárban kötnek szerződést, alapkezelő társaságban nem. Az alapkezelő társaságnak csak be kell nyújtania a Nyugdíjpénztárhoz kérelmét azzal a kéréssel, hogy a nyugdíj tőkefedezeti részét a pénzügyi platformjára (az ügyfél Btk.-ban nyilvántartott személyes számlájára) utalja át.

Az alapkezelő társaságok között vannak a legmegbízhatóbbak, mint például a GUK - egy állami alapkezelő társaság, mint például a Vnesheconombank.

Mind az NPF-ek, mind az alapkezelő társaságok olyan mechanizmust működtetnek, amely kamatlábakat biztosít az ügyfelek portfóliójának betéteihez - betéteihez, ebben az esetben a nyugdíj tőkefedezeti részének átutalása formájában.

Nyugdíjpénztári minősítés

Összesen körülbelül 125 nem állami alap van az Orosz Föderációban, amelyekhez a kötelező nyugdíjbiztosítással rendelkezők könnyen igényelhetnek szolgáltatásokat a tőkefedezeti nyugdíjak újranyilvántartására.

De ne bízzon minden alapban, mert az általános tömeg között vannak olyanok, amelyek szakaszosan, kedvezőtlen feltételekkel, késedelmes fizetéssel és egyéb kellemetlenségekkel nyújtanak szolgáltatást.

Éppen ezek a kellemetlenségek jelenthetnek további kockázatokat a nem állami biztosítókhoz, látszólag minden lehetséges kockázat elleni biztosításért folyamodó szerződőknek.

Ezért a biztosító végső választása előtt érdemes tanulmányoznia a társaságok minősítését, megbízhatósági fokát és nyilvános értékeléseit.

A tíz leggazdagabb biztosító, amely garantálja az ügyfelek időben történő kifizetését:

A bevételi részen kívül figyelmet fordítanak egy adott NPF minősítésére is. Összességében a szakértői értékelések három szintre oszlanak:

Hogyan lehet megtudni, hová utalták át a nyugdíj tőkefedezeti részét

Azok a helyzetek, amikor mindenki szeretne tudni a tőkefedezeti nyugdíjjal rendelkező személyes számlája állapotáról, mindenekelőtt magabiztos ismerete szükséges arról, hogy pontosan hol található egy ilyen számla.

Egyes vállalkozásoknál az egyik vagy másik biztosítótól ügynöki díjat kapó munkáltatók (ha nagy vállalkozás esetén több biztosítótól is) több lehetőséget is kínálhatnak a munkavállalóknak a biztosítók számára.

Ebben az esetben a nyugdíj tőkefedezeti részének átutalása az NPF-hez központilag történik. Az alkalmazottak kérvényeiket egyik vagy másik NPF-hez írják, meghatalmazást pedig a munkavállalói nyugdíj-megtakarítás átutalásával megbízott személynek.

A munkáltató maga gondoskodik a megfelelő regisztrációról az összes fordítás teljes ciklusával. Ugyanakkor további juttatásban, százalékban részesül a biztosítótól a vonzott ügyfelek után.

Az ügyfelek néha maguk is összezavarodnak, és nem mindig emlékeznek rá, hogy melyik nem állami nyugdíjpénztárhoz írtak kérelmet. Vagy emlékeznek, de csak meg akarnak győződni arról, hogy a tőkefedezeti nyugdíját időben átadták-e ennek az NPF-nek, és létrejött-e a személyes fiókja, valamint hozzáférése a személyes számlájához.

Ezen a helyzeten kívül más is előfordulhat, ha valaki nem ismeri a nem állami nyugdíjpénztárát, ahol biztosított. Például, ha sokáig nem érkezik értesítés attól a pénztártól, amellyel kötelező biztosítási szerződést kötött.

És egy ilyen értesítésnek postai úton kell érkeznie. De ha megváltoztatta a lakóhelyét, állandó regisztrációját, és nem értesítette a nyugdíjpénztárt, akkor előfordulhat, hogy nem kap értesítést.

Mindezek ellenőrzéséhez ezekben az esetekben csak néhány lépést vagy több lehetőséget kell követnie a szükséges információk megszerzéséhez:

1. Lépjen kapcsolatba az állami nyugdíjalap bármely területi kirendeltségével. A szokásos igénylési folyamat magában foglalja az állami nyugdíjpénztárhoz történő kérelem benyújtását is, így a felhalmozott nyugdíjellátás átutalásával kapcsolatos összes információ ott tárolódik.
2. Ha nincs mód arra, hogy kapcsolatba lépjen a területi nyugdíjpénztárral, próbáljon meg eljárni a munkáltató könyvelési osztályán keresztül. Mivel a könyvelők a kötelező nyugdíjbiztosításra utalnak át, rendszeresen felveszik a kapcsolatot a Nyugdíjpénztárral.
3. A kormányzati szolgálat honlapján vagy magának az Állami Nyugdíjalapnak a honlapján az emberek a bevitt SNILS-adatokon keresztül értesülnek NPF-jükről - a kötelező nyugdíjbiztosításban biztosítottként való regisztrációról szóló igazoláson. A műveletek algoritmusának ebben az esetben a következőnek kell lennie:
   • regisztráció az Egységes Kormányzati Szolgáltatási Portálon;
   • regisztrációkor az oldal látogatója egy aktiváló kódot kap hagyományos levélben az Ön által megadott címre, bármely Rostelecom postahivatalban vagy elektronikus levelére;
   • továbbá regisztrációkor meg kell erősíteni az Ön elektronikus aláírását;
   • vagy a személyazonosságot UEC (univerzális elektronikus kártya) segítségével igazolják, ha az állampolgár rendelkezik ilyennel;
   • A regisztráció befejezése után hozzáférhet személyes fiókjához, ahol az utasításokat követve könnyedén megszerezheti a szükséges információkat.
4. Lépjen kapcsolatba minden olyan banki szervezettel, amellyel az állami nyugdíjpénztár együttműködési megállapodást kötött. A nyugdíjpénztárral együttműködő bankok alábbi listájából bármelyik fiókot választhatja:
   • Sberbank;
   • UralSib;
   • Bank of Moscow;
   • VTB 24;
   • GazPromBank.

Minden hivatalosan foglalkoztatott személy kényelmes időskorról álmodik, akiért a munkáltató havi biztosítási összeget fizet a Nyugdíjpénztárba. Teljes méret Az ilyen hozzájárulások 22%-ot tesznek ki, és közülük hat a közelmúltig az állampolgár személyes számláján halmozódott fel.

Ezeket az alapokat saját maga kezelheti (például befizetheti vagy átutalhatja az örökösöknek). mivel a biztosítási díjak nagy része állami ellenőrzés alatt áll– ebből az általános alapból folyósítják a folyó nyugdíjakat.

2014 óta a nyugdíjpénztárak tőkefedezeti vagy személyi részét egy kormányhatározat értelmében nulla százalékra csökkentették.

Ez azt jelenti, hogy a munkáltatók a továbbiakban nem fizetik be a társaság munkavállalóinak személyes számlájára szánt összegeket. Csak akkor tudja megtartani a szokásos 6%-ot, ha átutalja ezeket az összegeket. Ha nem hajtja végre az átutalást, a megtakarítási részt alapértelmezés szerint elhagyja (az állami hatóságok eredeti döntése szerint) - az összes pénz a biztosítási részben lesz, ellenőrizetlenül.

A nyugdíjpénztárak tőkefedezeti részét 2016-ra is befagyasztja az állam.

A polgároknak még van idejük elfogadni helyes megoldás– válassza ki, hogy pontosan hol fekteti be a pénzt.

Az átutalás után a pénzeszközök valódi betétté válnak, és kamat formájában nyereséget termelnek. Minél magasabb a bevétele annak a pénzügyi szervezetnek, amelyben a befektetések megvalósultak, annál gyorsabban nő a korábbi finanszírozott rész nagysága.

Emlékeztetünk erre a reform csak az 1967-ben születetteket érinti.

Hol a legjobb átszállási hely?

Hagyja az állami nyugdíjpénztárban

Ha a pénz az állami nyugdíjpénztárban marad, 2016 végétől automatikusan az általános biztosítási részbe kerül jóváírásra. Ez az úgynevezett alapértelmezett beiratkozás.

Előnyök – nem kell fordítani.

Hibák:

• az alapok nem fognak működni - nem biztosítanak kamatot;
• Csak azokat veszik figyelembe, amelyeket évente a kormány által megállapított együtthatónak megfelelően hajtanak végre;
• nincs garancia arra, hogy nyugdíjba vonulásáig megkapja pénzeszközeit;
  Ezek a megtakarítások nem örökölhetők.

Átutalás nem állami PF-hez

Ha a címzett (leendő nyugdíjas) átutalja a pénzt egy nem állami nyugdíjalapba, az befektetésekké alakul, és bevételt termel.

Előnyök:

• a növekedés eléri a 8-14%-ot az alap minősítésétől és jövedelmezőségétől függően - a befektető nem csak az inflációt fedezi, hanem valós nyereséget is kap;
• az alapok gond nélkül örökségként nyilvántarthatók.

Hibák:

• lehetőség van a nem állami PF-ek feloszlatására;
• az alap leminősítésre kerülhet a minősítési rendszerben, és ezáltal csökkenhet a befektetők bevétele.

A megtakarítási részt elutasítani

Ha teljes mértékben elutasítja, a nyugdíjigényléskor a biztosítási részt 22% figyelembevételével számítják ki, ami növeli a pontok számát.

Előnyök:

• a kifizetések növekedni fognak a PF alkalmazottai által figyelembe vett kiegészítő kifizetések miatt, amikor
• nyugdíj nyilvántartásba vétele;
• az alapok indexelésre kerülnek.

Hibák:

• nem lesz többlet éves nyereség, mivel az alapok nem minősülnek befektetésnek (az alap bevétele után nem halmozódik fel kamat);
• pénzeszközök nem örökölhetők.

Nem állami nyugdíjpénztárak minősítési táblázata

Nem állami PF-t választhat az ilyen szervezeteknek az állami PF által összeállított és a honlapján közzétett teljes listája alapján. Külön bizalmat érdemelnek azok az alapok, amelyek hosszú ideje folyamatosan az első tízben szerepelnek..

Ez a pozíció a stabilitás és a megbízhatóság ékes bizonyítéka.

Természetesen ebben az esetben egyetlen szakember sem tud 100%-os garanciát vállalni.

A nehéz gazdasági helyzet és a folyamatosan változó inflációs mutatók nem teszik lehetővé, hogy hosszú távú előrejelzést készítsünk ezen a területen.

• Jövedelmezőségi szint. Az alap tevékenységének teljes időszakára vonatkozó mutatókat figyelembe veszik, nem csak az utolsó évre. Ha a minősítés nem tartalmaz információt erről a tételről, ez csak egy dolgot jelent - a szervezet vezetői eltitkolják a nyilvánosság elől a dolgok valódi állását. Egy ilyen „ébresztő hívásnak” figyelmeztetnie kell a potenciális befektetőt.
• A megbízhatóságot több mint huszonöt paraméter határozza meg. Az elemzést negyedévenként külön-külön és az év egészére vonatkozóan végzik el. Ezt követően a szakértők egy bizonyos osztályt rendelnek az alaphoz (összesen öt osztályt vesznek figyelembe a minősítési táblázatban).

A magas osztályt az „A” betű, a nagyon magas osztályt az „A+”, a kiemelkedően magas osztályt az „A++” betűvel jelöljük.

Az Expert RA által összeállított táblázatban ez így néz ki (az információ 2016 első negyedévére vonatkozik):

A leglenyűgözőbb eredmények a minősítés vezetőjétől, az Európai Nyugdíjalaptól származnak. Az alap felhalmozása 2015-ben 57,7 milliárd rubelt tett ki. 2009 és 2014 között ügyfelei összes befektetése megduplázódott.

A „Surgutneftegaz” pedig a 15 349 000 rubel lenyűgöző tartalékának köszönhetően magas megbízhatósági minősítést kapott. Ez az ország egyik leggazdagabb alapja.

A szakemberek az MNPF Biget is minden tekintetben megbízhatónak tartották. Az alap 1995 óta működik, ügyfélköre több mint 500 000 fő. A szervezet mindig eleget tett a befektetőkkel szembeni kötelezettségeinek kedvezőtlen gazdasági helyzet esetén is.

A besorolás második listáját meglehetősen konzervatív pénzügyi politika jellemzi, ami növeli a megbízhatóságot a szakértők szemében. Az ügyfelek pénzeszközeit a Defense Industrial Fund kizárólag értékpapírokba, kötvényekbe és részvényekbe fekteti be.

A negyedik helyen egy másik alap áll, amely stabil megbízhatósági és jövedelmezőségi mutatókkal rendelkezik. Ez a szervezet részt vesz állami program, amely a nyugdíjak társfinanszírozásából áll. A szakértők az Oktatási és Tudományos Nem Állami Nyugdíjpénztárat a legmegbízhatóbb nem állami alapok közé sorolták.

A minősítések kiosztásának dinamikája megtalálható az ügynökség honlapján (a táblázat az elvégzett elemzés függvényében folyamatosan változik).

Kétségei vannak afelől, hogy hova érdemesebb átutalni a nyugdíja tőkefedezeti részét? Milyen szabályokat hagytak jóvá és vannak hatályban 2020-ban?

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Ez gyors és INGYEN!

A modern ember folyamatosan elfoglalt, és nem mindig talál időt arra, hogy a jövőben tájékozódjon a nyugdíjfizetésekről.

Így megfoszthatja magát attól a lehetőségtől, hogy azt a lehetőséget válassza, amely biztosítja az öregséget. Fontos megérteni, hogy mi a célja a pénzeszközöknek a nyugdíj fedezett részéből a nyugdíjalapba történő átutalásának.

Alapvető pillanatok

Határozzuk meg, mit értünk biztosítási és tőkefedezeti nyugdíj alatt, és hogyan és hová utalják át.

Ami

A nyugdíjjáruléknak van biztosítási és megtakarítási része. A biztosítási alapokat az Orosz Föderáció állami nyugdíjalapjába utalják át, és a nyugdíjasok kifizetésére fordítják.

A fennmaradó részt kumulatívnak tekintik, és a személyes személyes számlákon tartják nyilván az állampolgár által választott alapban.

A tőkefedezeti rész a második nyugdíj, amely a kezelő szervezet bevételének növekedése esetén emelkedhet.

A nyugdíjnak ez a része a munkáltatók által befizetett járulékokból, valamint a biztosítási transzferekből áll.

Az ilyen nyugdíj megszerzéséhez kérelmet kell készítenie, és be kell nyújtania egy állami vagy kereskedelmi alap képviselőjének.

A nyugdíjjárulék összege a kereset 22%-a, és annak a társaságnak a vezetése fizeti, amelyben az illető dolgozik. 16% megy a biztosítási nyugdíjba, a többi a tőkefedezeti részt.

A nyugdíjfelhalmozás finanszírozott részének összegét az állampolgár számláján lévő összeg és a várható kifizetés figyelembevételével állapítják meg.

A megtakarítási rész önkéntes hozzájárulás esetén növekszik.

Ha saját maga tölti fel a számlát, a kormányzati szervek ugyanazt az összeget utalják át a számlára, de évi 12 ezer rubel határain belül. Vagyis társfinanszírozási programról fogunk beszélni.

A megtakarítási számlákról pénzt lehet fizetni:

• ha a számlatulajdonos meghal;
• ha egy személy fogyatékos státuszt kap;
• ha egy család elveszíti eltartóját.

További átutalások esetén sürgős fizetés is teljesíthető. A megtakarítási rendszer csak azon állampolgárok számára érhető el, akik legkorábban 1967-ben születtek.

Ha valaki nem gondoskodik a pénzeszközök átutalásával, akkor automatikusan a biztosítási részbe kerül, aminek következtében az összeg megnő nyugdíjkifizetések a jövőben.

Milyen típusú alapok vannak?

Vannak ilyen alapok:

• állami – költségvetési, költségvetésen kívüli;
• nem állami.

Költségvetésen kívüli alapok:

• Oroszország PF;

Jogi szabályozás

A nem állami nyugdíjalapokról szóló információkat az 1998. május 7-i 75. számú szövetségi törvény tartalmazza.

Van egy szám is szabályozó dokumentumokat amit figyelembe kell venni:

Hová utalhatom a nyugdíjam tőkefedezeti részét?

Megtakarítását bárki rábízhatja nyugdíjpénztárakra.

Az eljárás a következő:

Évente módosíthatja a szervezetet, ha erre vonatkozó kérelmet küld a Nyugdíjpénztár fiókjához.

Az elérhető opciók listája

A nyugdíj tőkefedezeti részének befektetésének módja:

Hogy melyik alapot részesíti előnyben, az Önön múlik. De érdemes tudni, hogy ha nem fordul a Nyugdíjpénztárhoz, akkor nem számíthat a fedezett rész 6 százalékos befizetésére.

A szervezet kiválasztásakor ügyeljen annak jövedelmezőségére és megbízhatóságára.

Hol jövedelmezőbb az átutalás?

Hová utaljam a nyugdíjam finanszírozott részét? Nyugdíja tőkefedezeti részét akkor célszerű az állami nyugdíjpénztárban hagyni, ha 10 évnél kevesebb van hátra nyugdíjba vonulásáig.

Más esetekben jobb, ha nem állami alapot választ. Ellenőrizze ezeket a pontokat:

• rendelkezik-e a cég engedéllyel;
• pénzügyi kimutatások áttekintése;
• mennyi a kötvénytulajdonosok száma;
• befektetés eredménye.

Először tanulmányozzák az alap történetét, és megkérdezik, milyen feltételeket kínálnak. Azt persze senki sem tudja garantálni, hogy a jövőben a nyugdíjat emelni fogják, de a megtakarítások elvesztésének kockázata nem engedhető meg.

Tehát ügyeljen az alap típusára:

A főbb mutatók közé tartozik a vagyon, a tartalékok, a megtakarítások, a biztosítottak száma, a nyugdíjtartalék, az alap alapításának időpontja stb.

A választás során vegye figyelembe a következő szempontokat:

De nem minden ilyen szervezetben érdemes megbízni, mert vannak, akik kedvezőtlen feltételeket kínálnak, késleltetik a fizetést stb.

Számos ilyen kellemetlenség kockázatot jelent a biztosított számára, hogy nem állami társasághoz fordul. Ezért tanulmányozza az egyes szervezetek minősítését, a megbízhatóság szintjét és az emberek véleményét.

A nyugdíj tőkefedezeti részét vissza lehet fizetni az állami nyugdíjpénztárba:

• ha van ilyen vágy;
• abban az esetben, ha olyan esemény történik, amely szükségessé teszi a pénzeszközök visszaszolgáltatását.

De továbbra is lehetőség van arra, hogy az alapokat újra átirányítsák valamelyik alapkezelő társasághoz vagy nem állami nyugdíjalaphoz. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjába történő átutaláshoz kérelmet kell írnia. De ezt nem lehet évente egyszer megtenni.

A következő dokumentumokra lesz szüksége:

• azonosítás;
• SNILS;
• egyéb dokumentumok, amelyeket az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja bocsátott ki.

A nyugdíj tőkefedezeti részének átutalása az NPF-ből a Nyugdíjpénztárba a következő esetekben kötelező:

• Az NPF-et megfosztották engedélyétől;
• az arc halott;
• a szerződés megszűnt, amely kötelező biztosítási programok keretében jött létre;
• Az NPF fizetésképtelen, és csődeljárás indult.

Melyik hely megbízhatóbb?

A következő táblázatra támaszkodhat:

Ha egy személy nem választ egy szervezet javára, a finanszírozott rész 6% -a az Orosz Föderáció nyugdíjalapjában marad. Az ilyen alapokat pedig 2020-tól nullára állítják vissza, vagyis átkerülnek a biztosítási részbe.

Videó: hová utalja át nyugdíja finanszírozott részét?

Ebben az esetben a személy nem kaphat kamatot, mivel ez a pénz visszafizeti az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának adósságát. A biztosítási nyugdíj nagy hátránya, hogy nem örökölhető.

Ha úgy dönt, hogy nem állami nyugdíjpénztárba utal át pénzt:

Hogyan lehet megtudni, hová utalták át az összeget

Egyes szervezetekben az a munkáltató, amely a biztosítóktól ügynöki díjat kap, egynél több vállalati biztosítási lehetőséget kínálhat az alkalmazottaknak.

Ezekben a helyzetekben a nyugdíj tőkefedezeti részének nem állami alapba történő átutalása központosított.

A munkavállalónak kérelmet kell írnia egy adott pénztárhoz (például a Gazfondhoz), és mintát kell készítenie az arra jogosult személyek számára, akik kezelik a pénzátutalást.

A munkaadók maguk hajtják végre a regisztrációs eljárást. Ezen kívül minden vonzott ügyfél után kamatot kaphatnak a biztosítóktól.

A munkavállalók maguk sem mindig emlékeznek arra, hogy melyik alaphoz folyamodtak.

Vagy egyszerűen csak meg akarnak győződni arról, hogy a finanszírozott rész a megbeszélt időn belül megérkezik, és létrejönnek a személyes számlák.

Egy másik helyzet adódhat, ha valaki nem ismeri a nem állami nyugdíjpénztárát, ahol a biztosítást megkötötték. Például nem érkezett értesítés attól a szervezettől, amellyel a szerződést megkötötték.

Hogyan lehet megtudni az NPF-et:

Az oroszoknak még mindig sok lehetőségük van a nem állami nyugdíjalap kiválasztásakor. De ezt tudatosan és felelősségteljesen kell megtenni

Fotó: Fotolia/Photobank

November és december hagyományosan a legforgalmasabb aktív hónapok, amikor az oroszok rohannak nyugdíjalapot választani, amelyre rábízhatják megtakarításaikat. Idén már mintegy 4,7 millióan kértek nyugdíjátutalást. De hogyan ne tévedjünk az alap kiválasztásakor? Mire kell figyelni?

A „néma emberek” már nem hallgatnak

A VEB vagyona jelenleg mintegy 1,8 billió rubel nyugdíj-megtakarítást tartalmaz, szemben a nem állami nyugdíjalapok számláin felhalmozott 2,4 billió rubel értékkel. Abból ítélve, hogy milyen sebességgel menekülnek az állampolgárok az államból, az állami alapkezelő társaság nyugdíjmalac bankja továbbra is „vékonyodik”. Idén már több mint 2,6 millió „néma ember” döntött úgy, hogy kiveszi a pénzét a VEB-ből.

A leendő nyugdíjasokat nem állítja meg sem az állami alapkezelő társaság magánalapokra váltása, sem a jövedelmezőség elvesztése. A VEB-től az NPF-ekhez történő átutalások 99%-a a tervezettnél előbbre esett. Tavaly a korai átutalások miatt mintegy 27 milliárd rubelt veszítettek – mondta augusztusban Nyikolaj Csekhomszkij, a Vnesheconombank első elnökhelyettese. A polgárok összesen több mint 240 milliárd rubel nyugdíj-megtakarítást vettek fel a VEB-től.

De vajon nagyot tévednek az oroszok, amikor úgy döntenek, hogy megváltoztatják nyugdíjuk kezelőjét, annak ellenére, hogy fennáll a munkajövedelem elvesztésének kockázata? A piaci szereplők a közvetítői tevékenységnek tulajdonítják a nem állami magánnyugdíjpénztári átutalások növekedését, de más okok is vannak. Ezt mindenekelőtt minden olyan személy tudja, aki még többé-kevésbé ismeri a nyugdíjrendszert PFR nyugdíjak, az NPF-ek megtakarítása örökölhető. Nyilvánvaló, hogy ha valami történik, sokan inkább rokonoknak utalják át a pénzt, semmint az államnak.

Egy másik ok: miután a Pénzügyminisztérium bejelentette a nyugdíjrendszer új koncepcióját (egyéni nyugdíjtőke. Még nem hagyták jóvá), amelynek értelmében az állampolgároknak önerőből kell befizetniük jövőbeli nyugdíjaikba, felmerült a kérdés, hogy mi lesz a „csendes emberek” pénzével. Az ötlet az, hogy átalakítsuk őket nyugdíjpontok nyilvánvalóan nem talált támogatásra a lakosság körében. Végül is mik azok a Nyugdíjpénztári pontok, és hogyan függ tőlük a valós nagyság? jövőbeli nyugdíj, egyetlen szakértő sem vállalja a magyarázatot. Emellett az egyéni nyugdíjtőke-rendszer keretében az új befizetéseknek a program készítői szerint olyan alapba kell kerülniük, amely már tartalmazza az adott állampolgár megtakarításait. Azok befizetései, akik nem választottak nem állami nyugdíjalapot, egy véletlenszerűen kiválasztott pénztárba kerülnek.

Kiderült, hogy a polgároknak valójában nagyon kevés idejük maradt eldönteni, hogy melyik nem állami nyugdíjalapot választják, amelybe utalják megtakarításaikat, és amelybe az egyes ipari komplexumból származó levonásokat kapják. A Pénzügyminisztérium és a Központi Bank terve szerint újat keresni nyugdíjrendszer 2019-től esedékes. Igaz, nagy kérdés, hogy lesz-e idejük időben meghozni a szükséges törvényt.

Mindenesetre a lehető leghamarabb el kell döntenie, hogy mit kezd a leendő nyugdíjával.

Kiválasztási kritériumok: a jövedelmezőség és a nagy részvényes fontosabb, mint a földrajzi és a személyes kapcsolatok

Hogy segítsen elkészíteni jó választás, a Banki.ru úgy döntött, hogy interjút készít azokkal, akik professzionálisan kezelik a nyugdíjpénzt - NPF-eket és alapkezelő társaságokat. A piaci szereplőket arra kértük, hogy a következő alapkiválasztási szempontokat helyezzék előtérbe:

- a beruházások megtérülése;

- az alap eszközeinek nagysága;

- jelentős részvényes jelenléte;

- pénzügyi mutatók: profit stb.;

- az alap megbízhatóságának szubjektív értékelése;

- kiegészítő szolgáltatások elérhetősége;

- bónuszok az ügynöktől;

- az alapra vonatkozó negatív információk jelenléte/hiánya a médiában;

- személyes ismerkedés az alap kezelésével;

- a lakóhely földrajzi közelsége;

- a befektetésből származó bevétel esetleges kiesése.

A piaci szereplőknek lehetőségük volt saját kritérium megadására is, ami ugyan nem szerepel a listán, de valamiért fontosnak tartják. Összesen 20 legnagyobb nyugdíjalapot és alapkezelő társaságot vizsgáltak meg.

És ez történt. Az alap kiválasztásánál figyelembe veendő legfontosabb szempontok között a megkérdezett szakértők több mint fele jelölte meg a befektetés jövedelmezőségét, a befektetési bevétel esetleges kiesését és a nagy részvényes jelenlétét. Az utolsó kritérium sok piaci szereplő szerint az alap megbízhatóságának bizonyítéka.

Larisa Gorchakovskaya, az NPF VTB vezérigazgatója szerint „ha a részvényes például egy nagy Nemzeti Bank, ez további garanciát jelent a megbízhatóságra.” Ezenkívül rámutat arra, hogy a leendő nyugdíjasnak világosan meg kell értenie, hogy az alap hol és hogyan fogadja el a nyugdíjfizetéshez szükséges dokumentumokat. Hogy később a nyugdíjigényléshez ne kelljen országszerte a kiválasztott pénztár egyetlen irodájába utaznia.

A kiválasztott NPF által mutatott jövedelmezőséget, amint azt az általunk megkérdezett piaci szereplők többsége is megjegyezte, meglehetősen hosszú távon – legalább több éven keresztül – kell vizsgálni. Az NPF Lukoil-Garant vezérigazgatója, Denis Rudomanenko azt mondta, hogy tekintettel az alapítási folyamat időtartamára tőkefedezeti nyugdíj, az ügyfeleknek mindenképpen a felhalmozott jövedelmezőséget kell nézniük. Nézze meg, milyen eredményeket mutat az alapja az értékelés optimális időtartama alatt - legalább 8-10 év. "Az egy vagy két éven túli hozamok nem jelzik a nyugdíjat kezelő alap teljesítményét" - mondja.

A legnagyobb alapok nyugdíj-megtakarítási portfóliójának jövedelmezősége 2016-ban*

* A rangsorban olyan alapok szerepelnek, amelyeknél több mint 1 millió biztosított.

Az ország nyugdíjrendszere 2007 eleje óta jelentős változásokon megy keresztül. Kitértek arra a lehetőségre, hogy a leendő nyugdíjasok bázist teremtsenek a járulékfelhalmozáshoz. Számukra előzetesen gondoskodni kell a nyugdíj tőkefedezeti részéből a nem állami nyugdíjalapokba, alapkezelő társaságokba történő befizetések átutalásának lehetőségéről, valamint az ilyen döntés időpontjáról, az átutalási összegekről stb.

Határidők

Oroszország polgárai, akik végrehajtják munkaügyi tevékenység törvényileg jogosultak nyugdíjjárulékra. Lehetőséget kapnak arra, hogy megválasszák, hol tárolják megtakarításaikat (Nyugdíjpénztárban vagy nem állami nyugdíjpénztárban).

A törvény szerint a munkáltatónak a nyugdíjat a Nyugdíjpénztári számlára kell utalnia. Ugyanakkor az átutalás összege 22% (legtöbbször a biztosítási szegmens létrehozására megy el). A munkavállaló a teljes járulékösszeg hat százalékával önállóan gazdálkodhat. Joga van ezt az összeget a biztosítási nyugdíj részeként hagyni (vagyis minden nyugdíjjáruléka biztosítássá válik), vagy átutalni egy nem állami nyugdíjpénztárba, és osztalékot kapni utána.

Hogyan alakul ki a nyugdíj Oroszországban, lásd a képet:

A jogi szabályozás arra az időszakra terjed ki, amely alapján a választást meg kell hozni. A jogszabályi előírások alapján, ha a leendő nyugdíjas 2016. január 1-ig nem választotta meg nyugdíja kezelésének módját, akkor mindez biztosításnak minősül.

2018. április 1-jétől megkezdték az ilyen tőkefedezeti nyugdíjak indexelésére és biztosítóvá alakítására vonatkozó eljárások lefolytatását. Ezenkívül 2018 eleje óta a Nyugdíjalapba utalt pénzeszközök már nincsenek két részre osztva. Más szóval, a teljes összeg a biztosítási részbe kerül. A Központi Bank lesz a jogszabályi innovációk szabályozó testülete.

De itt van az ellenzék és a hétköznapi emberek véleménye arról, hogy hova lettek a fagyosak nyugdíjmegtakarítás Oroszok:

Nyugdíj-felhalmozási átutalási lehetőségek

Azon magánszemélyek számára, akik maximális felelősséggel közelítették meg leendő nyugdíjuk kialakításának kérdését, és a fedezett részt az NPF számlára utalták át, más alapkezelési lehetőségeket jelöltek meg.

Abban az esetben, ha az állampolgár meg akarja őrizni a megtakarítási rész feletti rendelkezési jogát, és kamatot szeretne kapni utána, a pénzeszközöket egy nem állami nyugdíjalapba utalja át. Az a cég, amelynél egy ilyen állampolgár dolgozik, teljes befizetést küld a Nyugdíjpénztári számlára. Ez utóbbi pedig biztosításra és megtakarításra osztja fel az összeget (6%-ot nem állami nyugdíjpénztárba küldenek).

Hová utalhatom a nyugdíjat?

Hova utalják át a nyugdíj tőkefedezeti részét, nehéz dolga a nyugdíjasoknak. A „hol a legjobb hely a nyugdíj átutalására” kérdésre az a megoldás, hogy két fő módszert használunk a nyugdíj-megtakarításokból származó többletjövedelem megszerzésére.

Az első kiválasztási módszer a legnépszerűbb. Ezek nem állami nyugdíjalapba történő befizetések. Egy banki szervezet munkájának részeként jöttek létre, és annak egyik részlegének számítanak.

A második módszer a jogdíjhasználati jog átruházása egy alapkezelő társaságra. Ügyfelei betéteinek pénzügyi kezelését (trösztkezelés) alapszabályának megfelelően végzi.

A két módszer közötti különbségek az ügyfelek kötelező nyugdíjbiztosításáról szóló szerződés megkötésével kapcsolatosak. A nem állami alapoknál az aláírás kötelező. A jövedelmezőség szintje attól is függ, hogy hová fekteti be megtakarításait.

Melyek az NPF-ek előnyei a nyugdíjalapokkal szemben, a képen elmondjuk:

A megtakarítások befektetési helyének meghatározása

Az alapkezelő társaságok példája a Vnesheconombank. A szervezet feladata a befektetett nyugdíj-megtakarítások befektetése. Az ügyfelek pénzeszközei csak alacsony kockázatú eszközökbe fektethetők be.

Megtakarításának átutalása után kiválaszthatja a befektetési módot, azok megvalósításának feltételeit, és saját befektetési portfóliót hozhat létre:

1. Alap portfólió készítése. Ide tartoznak az alacsony kockázatú állampapírok és hazai szervezetek kötvényei.
2. Kibontott nézet (jelzálog-fedezetű értékpapírok és külföldi szervezetek kötvényei hozzáadva).

A Vnesheconombank befektetéseinek megtérülése relatív értéknek számít, és a számláján lévő források növekedésétől függ.

Befektetési lehetőségek VEB portfóliók A Btk.-t kép formájában mutattuk be:

A nem állami nyugdíjpénztárak tevékenysége más úton épül fel. A megtakarítási rész átutalásához alaposan tanulmányoznia kell a kiválasztott NPF-et, fel kell mérnie a befektetések kockázatait és jövedelmezőségét. A fordítás menete a következő:

• nem állami nyugdíjpénztár kiválasztása, előnyeinek és lehetséges kockázatainak elemzése.
• a kötelező nyugdíjbiztosításról szóló megállapodás megkötése.
• Adatok továbbítása az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának területi szervéhez a pénzeszközök nem állami nyugdíjalap számlájára történő átutalásával kapcsolatban.

A nem állami nyugdíjpénztár kiválasztásakor érdemes áttanulmányozni, hogy milyen típusú pénztárhoz kapcsolódik. Kiemel:

1. Captive alapok, amelyek vállalati programokat népszerűsítenek egy szervezeten belül. Ezek a Transneft és a Neftegarant alapok. Nagy megtakarítási tartalékkal rendelkeznek.
2. A vállalati alapítványok azon dolgoznak, hogy kiszolgálják anyavállalataik programjait. A megtakarítások szintje évente növekszik (Norilsk Nickel).
3. Az egyetemes alapok mindkettővel működnek magánszemélyekés cégekkel. Ezek közé tartozik például a „Kit-Finance”.
4. A területi típusba tartozó pénztárak a helyi közigazgatás (Hanti-Manszijszk Nem Állami Nyugdíjpénztár) támogatásával működnek.

Nem állami nyugdíjalapok minősítése

Annak érdekében, hogy ne váljon becsapott befektetővé, és ne maradjon semmiben az időskori nyugdíjazás után, rendkívül óvatosan válasszon nem állami nyugdíjpénztárt. Teljesítményének értékelése magában foglalja a teljesítmény főbb mutatóinak elemzését. Ide tartozik a megbízhatóság mértéke, a pénzügyi hírnév, a betétek stabilitása és kockázatossága, valamint a befektetés megtérülése. Az eredmény az lesz, hogy döntés születik arról, hogy az állampolgár melyik nyugdíjalapba kerüljön.

1. "Gazfond". 1994 óta működik. Az alapítók a PJSC Gazprom, Gazprombank, Gazprom Dobycha Urengoy LLC, Gazprom Dobycha Yamburg LLC, Gazprom Transgaz Saratov LLC. Szakmai alapon a nyugdíjpiaci szereplők szövetségének társalapítójaként működik. Az Expert RA szerint A++ minősítéssel rendelkezik. Ez a legnagyobb alapnak tekinthető, amely a betétek maximális hozamával és saját tartalékainak összegével rendelkezik.
2. NPF "Sberbank". 1995-ben alakult. Az alapkezelő társaság az orosz Sberbank PJSC. Megbízhatósága és pozitív vásárlói véleményei jellemzik. Saját tartalékokkal rendelkezik a nyugdíj-megtakarítási befektetők veszteségének fedezésére.
3. A Lukoil-Garant jó teljesítményt mutatott fel 2018-ban. Évente az ország ügyfeleinek mintegy 14%-át szolgálja ki. A megtakarítás összege körülbelül 250 milliárd rubel. A++ megbízhatósági besorolás hozzárendelve.
4. A Promagrofond 1994-ben alakult, 2016 óta a Gazfond része. A megtakarítás összege körülbelül 8 milliárd rubel. Aktívan vonzza az ügyfeleket, és biztosítja nyugdíjuk finanszírozott részének maximális megbízhatóságát.

Továbbá, a cégek több alacsony minősítés(B+, C+). De ez a mutató tükrözi az ilyen szervezetek fő hiányosságait, például alacsony megbízhatósági mutatót, minimális jövedelmezőséget egy adott jelentési évben stb.

Hogyan lehet megtudni, hogy hol található a nyugdíj tőkefedezeti része?

Az Orosz Föderáció minden állampolgára tájékoztatást kap személyes fiókja állapotáról. A biztosítási rész és a megtakarítási rész összegére vonatkozó adatokat tükrözi. Az alábbi módszerek egyikével megtudhatja, hol vannak a levonások:

1. A pontosításért forduljon területi hivatalához. Nyugdíjpénztári fiók. Ez a leggyorsabb és legmegbízhatóbb módja, mivel ez a szervezet tartalmazza a nyugdíjjárulékokra vonatkozó összes információt.
2. Ha nem lehetséges kérelmet benyújtani a Nyugdíjpénztárhoz, vegye fel a kapcsolatot annak a szervezetnek a számviteli osztályával, amelyben dolgozik.
3. Kövesse a kormányzati szolgáltatások webhelyére mutató hivatkozásokat. Az adatbázisban, amikor megadja az SNILS-adatokat, információ jelenik meg a nyugdíjjárulékok helyéről.
4. Az utolsó mód az, hogy felveszi a kapcsolatot azzal a bankintézettel, ahol van Nyugdíjpénztár együttműködési megállapodást kötöttek.