Banko operacijos su tauriaisiais metalais. Rusijos komercinių bankų veikla tauriųjų metalų ir brangakmenių rinkoje Nuasmenintų metalo sąskaitų atidarymas ir priežiūra

Diplominis darbas tema: „Komercinių bankų operacijos su tauriaisiais metalais: problemos ir plėtros perspektyvos (Sberbank OJSC Miass filialo Nr. 4910 pavyzdžiu)“ Užbaigė: Amineva A.R. Grupė: MF-502 Mokslinis patarėjas: Khakimova E.A. 1 skaidrė Objektas Komerciniai bankai Tema Komercinių bankų operacijų su tauriaisiais metalais ypatumai Tikslas Problemų nustatymas ir būdai, kaip pagerinti komercinių bankų organizavimą rinkoje taurieji metalai Uždaviniai 1. Išstudijuoti bankinių operacijų tauriųjų metalų rinkoje teorinius aspektus. 2. Atskleisti komercinių bankų veiklos su tauriaisiais metalais teisinio reguliavimo ypatumus. 3. Ištirti bankinių operacijų su tauriaisiais metalais atlikimo technologijas ir nustatyti rizikas vykdant šias operacijas. 4. Apibūdinkite komercinių bankų operacijas su tauriaisiais metalais Sberbank OJSC Miass filialo Nr. 4910 pavyzdžiu. 5. Išanalizuoti investicijų į tauriuosius metalus investicinį patrauklumą komerciniame banke, naudojant kaip pavyzdį Sberbank OJSC Miass filialą Nr. 4910. 2 skaidrė Rusijos tauriųjų metalų rinkos struktūra Brangiųjų metalų rinka Pirminis Antrinis Tiesioginis vidaus Tarpbankinis Tarpininkas vidaus Didmeninė prekyba Tiesioginis eksportas Mažmeninė prekyba Birža Eksportas 3 skaidrė Bankinių operacijų su tauriaisiais metalais klasifikatorius Bankinės operacijos su tauriaisiais metalais Pelno gavimas ir rizikos draudimas Kredito užstatas Spekuliacinės operacijos Aukso kaupimas Metalo sąskaitos Aukso arbitražo įkeitimas Aukso luitų pirkimas Aukso sertifikatai Sidabro mainų įkeitimas Aukso monetų pirkimas Federalinės paskolos obligacijos, garantuotos auksu Platinos įkeitimas Paladžio įkeitimas 4 skaidrė Rizika, kylanti iš sandorių su tauriaisiais metalais ir jų valdymo būdai Kredito rizika Rinkos rizika Operacinės rizikos valdymo metodai: 1. Atsargų nuostoliams padengti sudarymas; 2. Nuostolių padengimo banko nuosavu kapitalu tvarka; 3.Įvairių rūšių maržos masto nustatymas pagal rizikos laipsnį; 4.Paskolų portfelio kokybės kontrolė; 5.Kritinių rodiklių sekimas rizikos tipų kontekste; 6. Operacijos su išvestinėmis finansinėmis priemonėmis; 7. Verslo padalinių ir darbuotojų, susijusių su rizikinga banko veikla, motyvavimas; 8. Kainodara (palūkanų normos, komisiniai) atsižvelgiant į riziką; 9. Rizikingų operacijų limitų nustatymas; 10. Apsidraudimas nuo individualių rizikų. Likvidumo rizika 5 skaidrė Kiekvienos rūšies sandorių su tauriaisiais metalais apimtis Sberbank OJSC Miass filiale Nr. 4910 tauriosios monetos 3% 11% paskolos 13% Privalomasis sveikatos draudimas 73% 6 skaidrė Investavimo į tauriuosius metalus privalumai ir trūkumai Sberbank OJSC Miass filialas Nr. 4910 Investicijos į tauriuosius metalus Sberbank OJSC Miass filiale Nr. 4910 Privalumai Trūkumai 1. Nepaskirstytų metalo sąskaitų (OMS) atidarymas - atidarant OMA PVM neapmokestinamas; - nėra komisinių už CHI atidarymą, uždarymą ir priežiūrą; - tauriuosius metalus galima nusipirkti ir parduoti bet kurią dieną. - PVM sumokėjimas uždarius CHI gavus tikro metalo kvitą; - plitimo buvimas, t.y. skirtumas tarp mažiausios prekės pardavimo kainos ir didžiausios pirkimo kainos; - padidėjusi rizika. 2. Fizinio tauriojo metalo pirkimas luite – psichologinis komfortas; - graži ir prestižinė dovana. - prie luito savikainos pridedamas PVM, perparduodant prekes fiziniams asmenims PVM negrąžinamas; - parduodant luitą bankui, pardavimo kaina neturi būti mažesnė už pardavimo kainą plius 18% PVM, be to, bankas ims komisinį mokestį už operacijos atlikimą; - perkant su fizine metalo žala, bankas gali reikalauti nuolaidos - nuolaidos iki rinkos kainos; - papildomos išlaidos už privalomą ekspertizę, kuri patvirtina luite esančio metalo autentiškumą. 3. Monetų pirkimas - perkant investicines monetas, operacija neapmokestinama PVM; - didėja investicinių monetų paklausa, o pasiūla ribota => laipsniškas kainų augimas. - gana dideli investicinių monetų skirtumai; - jei monetos yra sugadintos, jų kaina labai sumažėja. 7 skaidrė Kliento pelningumo, investuojant auksą į UMI, apskaičiavimas Sberbank OJSC Miass filialo Nr. 4910 klientų investicijų į auksą pelningumo dinamika nuo 2006-01-01 iki 2008-01-05 80.000 420.5000 80.000 420.500. 2008 01.03.2008 01.1107 .2007 07/01/01 01.05.2007 01.03 07 01.09.2006 01.03 06 -40.07.2006 -40.03 06 -40.03 06 -40.03 06 -40.03 06 06 -40 03/01 06 -20.000 03/01 0.000 01.01.2006 Grįžimas,% 60.000 -60.000 Data 0,5 metų R (09 .01.08.9.05.08) r(17.01.08 17.03.08) 1 metams 1,5 metų (pirkimas 2008-05-09 pardavimas 2008-01-09) 366 100 (2008) 80508 2008 01 . 2008 (pirkta 2008-03-17 parduota 2008-01-17) 366 100 (2008-03-17 2008-01-17) parduota 2008-01-17 01 . 2008 m. 2 metams (653.82 713.80) 365.100.121.713.80 (737.28.704.12) 366.100 60.704.12 25.35 RUB/metai USD/tr. OC 1000,00 600,00 2008-05-07 2008-04-30 2008-04-23 2008-03-14 2008-02-03 2008-03-26 Mi. Įvertinkite №4910 OJSC SBERBANK, RUB / G 20.02.2008 2008 23.02.2008 2008 16.02.2008 2008 06 30 06.02.2008 200.00 30.02.2008 200.00 30.02.2.2008 200.00 30.02.02.2008 200.00 30.02.02.08 2008 M.02.02.08 2008 m. .2008 rub. (pm) 9 skaidrė Problemos Sprendimai Numatytas rezultatas 1. Rizika, kylanti iš sandorių su tauriaisiais metalais - nuolatinis rizikos valdymo sistemos tobulinimas remiantis rizikos suvokimo principais, rizikos vertinimo ir priėmimo įgaliojimų atribojimas, vienodi požiūriai į limitų ir apribojimų įvertinimą ir nustatymą, priimamos rizikos kontrolė; - draudimas atlikti naujas rizikingas bankines operacijas, jei nėra norminių dokumentų ar atitinkamų kolegialių organų sprendimų, reglamentuojančių jų atlikimo tvarką; - šiuolaikinių informacinių technologijų naudojimas, leidžiantis greitai reaguoti ir pašalinti rizikos šaltinį arba sumažinti jos poveikį. - pagrindinių Rusijos banko standartų įvykdymas, - teigiamo finansinio rezultato užtikrinimas, - gerinimas kokybiška kompozicija operacijos, - savalaikė pasekmių prevencija įvykus rizikos įvykiui. 2. PVM surinkimas realiems investuotojams parduodant banko luitus ir monetas iš tauriųjų metalų - PVM pašalinimas iš operacijų su matuojamais luitais; -PVM pašalinimas iš operacijų su proginėmis monetomis iš tauriųjų metalų, remiantis Vakarų šalių patirtimi. - tauriųjų metalų tauriųjų metalų rinkos likvidumo padidėjimas; 3. Poreikis didinti Rusijos taupomojo banko konkurencingumą tauriųjų metalų rinkoje – daugiametalinių nepaskirstytų sąskaitų ir indėlių įvedimas, numatant galimybę bankui kliento pageidavimu konvertuoti auksą į kitą metalą; - kredito linijų auksu įvedimas specializuotiems aukso rinkos dalyviams, panašiai kaip ir užsienio valiutos, numatant lėšų rezervavimą nuosekliai paskolos plėtrai; - dovanų išmatuotų aukso luitų įvedimas nuo 1 iki 50g. - komercinio banko konkurencingumo tauriųjų metalų rinkoje didinimas; - banko įvaizdžio stiprinimas; - didinti vidutines ir dideles pajamas gaunančių piliečių susidomėjimą monetomis ir tauriaisiais metalais ne tik kaip investiciniais objektais, bet ir kaip naujomis dovanomis. 10 skaidrė 11 skaidrė

skaidrių pristatymas

Skaidrės tekstas: Rusijos komercinių bankų veikla tauriųjų metalų rinkoje ir Brangūs akmenys Baigė 181 grupės studentė Kopaneva Olga Vadovas: ekonomikos mokslų daktaras, profesorius Popova Jekaterina Michailovna

Skaidrės tekstas: Tikslai: pagrįsti bankų, veikiančių tauriųjų metalų ir akmenų rinkoje, tikslingumą, patvirtinti šios bankinės veiklos krypties perspektyvas išsiaiškinti, kas lemia tai, kad iš visų bankų, turinčių licenciją vykdyti šias operacijas, jie tikrai dirba su tauriaisiais metalais mažiau nei pusė

Skaidrės tekstas: Užduotys:

Skaidrės tekstas: Pagrindinės sąvokos: Brangieji metalai – aukso, sidabro, platinos ir paladžio luitai, taip pat monetos iš tauriųjų metalų (aukso, sidabro, platinos ir paladžio), išskyrus monetas, kurios yra valiuta Rusijos Federacija. Bankinės operacijos su tauriaisiais metalais – indėlių pritraukimo ir tauriųjų metalų išdėstymo operacijos. Metalinės sąskaitos – kredito įstaigos atidarytos sąskaitos operacijoms su tauriaisiais metalais atlikti. Metalo sąskaitos saugoti - klientų sąskaitos, skirtos saugoti kredito įstaigai perduotų tauriųjų metalų apskaitai, išlaikant individualias jų savybes (pavadinimas, vertybių skaičius, pavyzdys, gamintojas, serijos numeris ir pan.). Asmeninės metalo sąskaitos (OMS) - kredito įstaigos atidarytos sąskaitos tauriųjų metalų apskaitai, nenurodant individualių savybių ir neatliekant jų pritraukimo ir talpinimo operacijų.

Skaidrės tekstas: Pagrindinės bankų operacijos tauriųjų metalų rinkoje

Skaidrės tekstas: Bankų pranašumai tauriųjų metalų rinkoje

Skaidrės tekstas: Taurieji metalai Rusijos bankų balansuose, milijonai rublių Veikiančios kredito įstaigos, turinčios licencijas, suteikiančias teisę vykdyti operacijas su tauriaisiais metalais

Skaidrės tekstas: Problema Galimi sprendimai Trūksta finansinių išteklių Užuot dirbę su grandininėmis įmonėmis, darykite visa kita (CHI, paskolos, sandėliavimas ir transportavimas ir kt.) Tiems bankams, kurie ten jau dirba, aktyvumo didinimo būdai: dalyvavimas eksporte, keitimas bendradarbiavimo sąlygos, lanksčios paskolų palūkanų normos. Kasybos-apdirbimo-eksporto grandinės įmonių vadovų pasitikėjimas sutelktas į kelis didžiausius bankus Mokesčiai Pašalinti PVM parduodant fizinį metalą Rusų investicijų paklausa atmesta juvelyrinių dirbinių parduotuvės Supažindinti gyventojus su brangiųjų metalų bankų paslaugomis Silpnas gyventojų susidomėjimas privalomuoju sveikatos draudimu ir indėliais brangiaisiais metalais Sumažinti minimalus dydis dalis Tokių indėlių draudimo sistemos įdiegimas

Skaidrės tekstas: Tauriųjų metalų rinkos struktūra Tauriųjų metalų rinka – tai įvairių ekonominių santykių tarp dalyvių, kurie sudaro sandorius su tauriaisiais metalais, brangakmeniais, auksu kotiruojamais vertybiniais popieriais, įskaitant aukso sertifikatus, obligacijas, ateities sandorius ir kt., visuma.

10 skaidrė

Skaidrės tekstas: Tauriųjų metalų rinkos pavyzdys: Aukso rinka Aukso tiekimas (tonomis) Penkios didžiausios auksą gaminančios šalys (2010 m.): Kinija (345 tonos) Australija (255 tonos) JAV (230 tonų) Pietų Afrika (207 tonos) Rusija (190 tonų)

11 skaidrė

Skaidrės tekstas: Perspektyvos investuoti į tauriuosius metalus (auksą) Auksas neturi vyriausybės, bet valiutos turi Investicijų į tauriuosius metalus saugumas yra didžiausias, palyginti su bet kokiu kitu turtu Maža rizika aukso, kaip atskiro instrumento, vertės pokyčiai Auksas yra pagrindinis investicinis turtas investuojant daugumoje šalių Investicijos į sidabrą, platiną ir paladį diversifikuoja investicijas į tauriuosius metalus

12 skaidrė

Skaidrės tekstas: Dėkojame už dėmesį

Funkciniu požiūriu tauriųjų metalų ir brangakmenių rinka Funkciniu požiūriu tauriųjų metalų ir brangakmenių rinka yra prekybos ir finansų centras, kuriame vykdoma prekyba jais ir kiti komerciniai bei turtiniai sandoriai su šiuo turtu. yra koncentruoti.

Dabartinės tauriųjų metalų rinkos tendencijos: brangiųjų metalų investicinis patrauklumas auga dėl teigiamos kainų dinamikos; taurieji metalai jų požiūriu nėra linkę visiškai nuvertėti, skirtingai nei valiutos; Tauriųjų metalų rinkos „keturis geriausias“ yra auksas, sidabras, platina ir paladis; auksas – tauriųjų metalų rinkos lyderis, nepaisant pastaruoju metu nuviliančių kotiruočių, vis dar išlaiko savo pozicijas ir nepraranda investicinio patrauklumo; sidabras pasižymi dideliu nepastovumu, todėl jo vertės viršutinė ir apatinė kainų ribos labai skiriasi; platina ir paladis yra pramoniniai metalai, šis sektorius pasižymi palyginti mažais augimo tempais ir didelėmis vidutinės ir ilgalaikės investicijų perspektyvomis.

Tauriųjų metalų priėmimo – perdavimo aktas – dokumentas, patvirtinantis tauriųjų metalų priėmimą – perdavimą. Specifikacija – dokumentas, apibūdinantis pagrindines perduodamų tauriųjų metalų charakteristikas. Tauriųjų metalų kokybės dokumentas – gamintojo dokumentas, kuriame pateikiama informacija apie tauriųjų metalų atitiktį Rusijos Federacijoje galiojančiiems valstybiniams ir pramonės standartams arba tarptautinius standartus dėl tauriųjų metalų tauriųjų metalų (pasas, sertifikatas) arba šio dokumento kopija, patvirtinta Kredito organizacijos (Rusijos banko) įgalioto asmens antspaudu ir parašu. Melioracijos aktas – dokumentas, surašytas tauriesiems metalams, kurie neatitinka Rusijos Federacijos valstybinių ir pramonės standartų ar tarptautinių kokybės standartų, taip pat tauriųjų metalų neatitikimo bet kurioms esminėms sudaryto sandorio sąlygoms.

Pagrindinės sąvokos tauriųjų metalų pirkimo-pardavimo sandoriuose

Taurieji metalai – aukso, sidabro, platinos ir paladžio luitai, taip pat monetos iš tauriųjų metalų (aukso, sidabro, platinos ir paladžio), išskyrus monetas, kurios yra Rusijos Federacijos valiuta.

Bankinės operacijos su tauriaisiais metalais – indėlių pritraukimo ir tauriųjų metalų išdėstymo operacijos.

Metalinės sąskaitos – kredito įstaigos atidarytos sąskaitos operacijoms su tauriaisiais metalais atlikti.

Metalo sąskaitos saugoti - klientų sąskaitos, skirtos saugoti kredito įstaigai perduotų tauriųjų metalų apskaitai išlaikant individualias jų savybes (pavadinimas, vertybių skaičius, pavyzdys, gamintojas, serijos numeris ir kt.).

Asmeninės metalo sąskaitos (OMS) - kredito įstaigos atidarytos sąskaitos tauriųjų metalų apskaitai, nenurodant individualių savybių ir neatliekant jų pritraukimo ir talpinimo operacijų.