Kam investovat hodnocení penzijního spoření. Vše o fondových důchodech. Co bys měl dělat

Převod financované části důchodu tak, aby nespadala do pojištění, ale sloužila jako zdroj malého příjmu, je odpovědností každého občana pojištěného v Penzijním fondu Ruské federace.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Proto byste si měli důkladně prostudovat proces převodu, který je v princi jednoduchý, nepropásnout termíny převodu a také dbát na výběr nejspolehlivějšího pojistitele - FNM (nestátní penzijní fond), který nabídne optimální pojistné podmínky .

Načasování

Jakýkoli pracovník v Ruská Federace, úředně registrovaná podle pracovněprávních předpisů, pobírá své příjmy s již sraženými příspěvky na povinné pojištění. Totéž platí pro penzijní fond státního typu.

Zaměstnavatel odvádí z výdělku zaměstnance do Penzijního fondu Ruské federace celkem 22 % příspěvků, z toho 6 % tvoří financovaná část.

Inovace představené v r důchodová legislativa, nově zavazují pojištěnce, aby si zvolili buďto, že těchto 6 % půjde do pojistné části důchodu (ve skutečnosti se pak celý důchod stane pojištěním), nebo tato procenta převedou do FNM jako příspěvek, investici.

A k tomu právní normy dávají vlastní předpisy pro podmínky převodu, pro které je nutné mít čas na přeregistraci financované části důchodu v nestátní instituci.

Nedávné změny v pojišťovací legislativě týkající se poskytování důchodů občanům, kteří dosáhli určitého věku, doslova nutí občany k tomu, aby financovanou část důchodu určili nestátnímu fondu nebo ji úplně opustili.

Naléhavost byla nařízena poslední zákon v tomto čísle ze dne 12. 4. 2013 s novinkami ze 14. 12. 2015.

Pokud si současný nebo budoucí důchodce do termínu nevybere, kde přesně by chtěl financovanou část důchodu určit, přechází automaticky do stavu „mlčí“.

Těmto lidem se 6 % srážek provedených zaměstnavatelem převede na pojistnou část důchodu.

Termín je oficiálně stanoven na 1. 1. 2016, do 1. 4. 2016 však financovaná část „tichých“ důchodových dávek (nepřeváděných do FNM) zůstane valorizací (převodem na pojistnou část) nedotčena. .

Ale po 1. dubnu 2020 začnou fondový důchod indexovat na pojistný. Za zmínku také stojí, že od 1. ledna 2020 budou všichni zaměstnavatelé přispívat do Penzijního fondu bez dělení na fondovou a pojistnou část.

Teď jen převádějí poplatky, na které všechny jdou pojistný důchod. Účtování, rozdělování a zúčtování příspěvků od zaměstnavatelů zajišťuje přímo státní PF.

Kde je nejlepší místo pro překlad

U pracujících pojištěnců, kteří se postarali o převod své financované části do FNM, bude postup mírně odlišný.

Pokud si občan chce ponechat právo užívat financovaná část, a dokonce si při tom trochu vydělat, pak nashromážděné prostředky jednoduše převede do FNM.

Zaměstnavatel bude zároveň nadále odvádět dlužné příspěvky do státního fondu a přímo z těchto příspěvků (22 %) bude PFR pravidelně odvádět 6 % do FNM, které uvedete v žádosti.

Ostatně při převodu se podávají dvě hlavní žádosti - přímo na FNM o uzavření smlouvy o povinném důchodovém pojištění a na PFR o sdělení, kam přesně 6 % převést (údaje o osobním účtu pojištěnce a údaje FNM, ve kterém jsou uloženy úspory).

Výběr, kam převést nahromaděný důchod, je poměrně velký. Ale z celé rozmanitosti lze rozlišit dva hlavní směry, kam takové části sociálního zabezpečení přenášejí občané.

Dvě možnosti výběru místa pro spoření a navýšení penzijního spoření jsou následující:

Rozdíl v evidenci fondového důchodového spoření ve VB nebo FNM je pouze v uzavření smlouvy o povinném důchodovém pojištění občanů.

V FNM se smlouva uzavírá, v trestním zákoníku - č. Stačí, aby správcovská společnost podala vaši žádost na FIU s žádostí o převod financované části důchodu na její finanční platformu (osobní účet klienta registrovaný v trestním zákoníku).

Mezi správcovskými společnostmi jsou ty nejspolehlivější, jako je GUK - státní správcovská společnost, jako je Vnesheconombank.

FNM i MC mají mechanismus pro poskytování úrokových sazeb za vklady klientského portfolia - jejich vklady, v tomto případě formou převodu kapitalizované části důchodu.

Rating penzijních fondů

Celkem je v Ruské federaci asi 125 fondů nestátního typu, u kterých mohou pojistitelé povinného penzijního pojištění žádat o služby opětovného vydávání fondových penzí.

Neměli byste však věřit všem fondům v řadě, protože mezi obecnou masou jsou ty, které poskytují služby s přerušeními, s nevýhodnými podmínkami, se zpožděními plateb as jinými nepříjemnostmi.

Právě tyto nepříjemnosti mohou vytvářet další rizika pro pojistníky, kteří se, zdá se, obracejí na nestátní pojistitele kvůli pojištění proti všem možným rizikům.

Před konečným výběrem pojistitele byste si proto měli prostudovat hodnocení, stupeň spolehlivosti a recenze lidí o společnostech.

Deset nejbohatších pojišťoven, které zákazníkům zaručují včasné platby:

Kromě výnosové stránky je pozornost věnována také ratingu konkrétního FNM. Celkově jsou znalecké posudky rozděleny do tří úrovní:

Jak zjistit, kam byla převedena financovaná část důchodu

Situace, kdy každý, kdo chce vědět o stavu svého osobního účtu s fondovými důchody, vyžaduje především sebevědomou znalost místa, kde se přesně takový účet nachází.

V některých podnicích, zaměstnavatelům, kteří přijímají zastoupení od jednoho nebo druhého pojistitele (někdy od několika pojišťoven, pokud je podnik velký), může být zaměstnancům nabídnuto několik možností pro pojistitele.

V tomto případě se převody financované části důchodu do FNM provádějí centrálně. Zaměstnanci píší žádosti na ten či onen FNM a plnou moc oprávněné osobě podílející se na převodu penzijního spoření zaměstnanců.

O řádné provedení s kompletním cyklem všech překladů se stará sám zaměstnavatel. Zároveň získává další benefit, procenta od pojistitele za přilákané zákazníky.

Sami klienti jsou někdy zmatení a ne vždy si pamatují, na který FNM žádali. Nebo si pamatují, ale chtějí se jen konečně ujistit, že právě v tomto FNM se jeho fondový důchod dostal včas a byl vytvořen jeho osobní účet a také přístup k jeho osobnímu účtu.

Kromě této situace mohou nastat i další, kdy člověk nezná svůj FNM, kde je pojištěn. Například když dlouho nedorazí výpověď z fondu, se kterým jste uzavřeli smlouvu o povinném ručení.

A takové oznámení musí přijít poštou. Pokud jste ale změnili bydliště, trvalou registraci a penzijní fond nebyl ohlášen, nemusíte oznámení obdržet.

Abyste se o tom všem v těchto případech ujistili, stačí provést několik kroků nebo několik možností pro získání potřebných informací:

1. Obraťte se na kteroukoli územní pobočku státní FIU. Součástí standardního procesu žádosti je i podání žádosti na státní PF, takže tam jsou uloženy veškeré informace o převodu nashromážděných důchodových dávek.
2. Pokud neexistuje způsob, jak kontaktovat územní FIU, zkuste jednat prostřednictvím účetního oddělení vašeho zaměstnavatele. Vzhledem k tomu, že účetní provádějí převody na povinné důchodové pojištění, pravidelně kontaktují Penzijní fond.
3. Na webu veřejné správy nebo na webu samotného Státního penzijního fondu se lidé o svém FNM dozvědí prostřednictvím zadaných údajů SNILS - potvrzení o registraci pojistitele v povinném důchodovém pojištění. Algoritmus akcí v tomto případě by měl být následující:
   • registrace na Jednotném portálu veřejných služeb;
   • při registraci obdrží návštěvník stránek aktivační kód běžnou poštou na vámi zadanou adresu, na kteroukoli poštu Rostelecom nebo na svou elektronickou poštu;
   • také při registraci bude vyžadováno potvrzení vašeho elektronického podpisu;
   • nebo je totožnost potvrzena pomocí UEC (univerzální elektronické karty), pokud ji občan má;
   • po dokončení registrace budete mít přístup ke svému osobnímu účtu, kde podle pokynů snadno získáte potřebné informace.
4. Kontaktujte jakoukoli bankovní organizaci, se kterou má státní PF uzavřenou smlouvu o spolupráci. V tomto případě si můžete vybrat kteroukoli pobočku z následujícího seznamu bank spolupracujících s penzijním fondem:
   • Sberbank;
   • UralSib;
   • Moskevská banka;
   • VTB 24;
   • GazPromBank.

O pohodlném stáří sní každý oficiálně zaměstnaný člověk, kterému zaměstnavatel měsíčně přispívá do penzijního fondu pojistnými částkami. Celková velikost těchto příspěvků je 22 % a šest z nich se donedávna kumulovalo na osobním účtu občana.

S těmito prostředky lze samostatně nakládat (například provést platbu nebo převést na dědice). Zatímco hlavní část pojistného kontroluje stát– z tohoto obecného fondu jsou vypláceny běžné důchody.

Od roku 2014 je kumulativní nebo osobní část penzijních fondů snížena podle rozhodnutí vlády na nula procent.

To znamená, že zaměstnavatelé již nebudou přispívat s ohledem na částky určené na osobní účty zaměstnanců podniku. Obvyklých 6 % si bude možné ponechat pouze v případě převodu těchto prostředků. Pokud převod neprovedete, dojde standardně k odmítnutí financované části (jak původně rozhodly státní orgány) - všechny peníze budou v pojistné části, nekontrolovaně.

Financované části penzijních fondů jsou státem zmrazeny i pro rok 2016.

Občané mají ještě čas přijmout správné řešení- vyberte si, kam investovat své peníze.

Po převodu finančních prostředků se stanou skutečným přínosem, přinášejícím zisk v podobě úroků. Čím vyšší je příjem finanční instituce, do které se investovalo, tím rychleji se bude zvětšovat velikost bývalé financované části.

To vám připomínáme reforma se dotkne pouze osob narozených do roku 1967.

Kde je nejlepší přestup?

Nechte ve stavu PF

Pokud peníze zůstanou ve státním PF, budou od konce roku 2016 automaticky připisovány na část všeobecného pojištění. Jedná se o tzv. výchozí zápis.

Výhody - není nutný překlad.

Nevýhody:

• finanční prostředky nebudou fungovat - nejsou pro ně poskytovány žádné úrokové sazby;
• zohlední se pouze, provádí se každoročně v souladu s koeficientem stanoveným vládou;
• neexistují žádné záruky, že své finanční prostředky obdržíte v době, kdy odejdete do důchodu;
  tyto úspory nelze zdědit.

Převést na nestavové PF

Pokud peníze převede příjemce (budoucí důchodce) do nestátního PF, promění se v investice a začnou generovat příjem.

výhody:

• růst dosahuje 8-14% v závislosti na ratingu a ziskovosti fondu - investor nejen pokryje inflaci, ale také získá skutečný zisk;
• prostředky lze snadno vydat jako dědictví.

Nevýhody:

• existuje možnost rozpuštění nestátních PF;
• může dojít ke snížení ratingového systému fondu, a tím ke snížení příjmu jeho investorů.

Odmítněte financovanou část

Pokud ji úplně opustíte, pojistná část při žádosti o důchod bude vypočtena s přihlédnutím k 22 %, což zvýší počet bodů.

výhody:

• platby se zvýší z důvodu doplatků zohledněných zaměstnanci PF při
• registrace důchodu;
• fondy budou indexovány.

Nevýhody:

• nedojde k žádnému dodatečnému ročnímu zisku, protože fondy nebudou považovány za investici (nenačítají se úroky z výnosů fondu);
• prostředky nelze zdědit.

Hodnotící tabulka pro nestátní PF

Nestátní PF si můžete vybrat na základě celého seznamu takových organizací sestaveného státní PF a zveřejněného na jejích webových stránkách. Zvláštní důvěru si zaslouží fondy, které jsou dlouhodobě stabilně v první desítce..

Tato pozice je výmluvným důkazem stability a spolehlivosti.

V tomto případě samozřejmě žádný specialista neposkytne 100% záruku.

Obtížná ekonomická situace a neustále se měnící míra inflace neumožňují v této oblasti dělat dlouhodobou prognózu.

• Úroveň výnosu. Zohledňují se ukazatele za celé období činnosti fondu, nejen za poslední rok. Pokud hodnocení neobsahuje informace o této položce, znamená to pouze jednu věc - představitelé organizace skrývají skutečný stav věcí před veřejností. Takový „budíček“ by měl potenciálního investora upozornit.
• Spolehlivost určuje více než pětadvacet parametrů. Analýza se provádí za každé čtvrtletí zvlášť a za celý rok. Poté odborníci přidělí fondu určitou třídu (celkem je v ratingové tabulce zohledněno pět tříd).

Vysoká třída je označena písmenem „A“, velmi vysoká je označena „A +“, mimořádně vysoká je označena „A ++“.

V tabulce sestavené Expert RA to vypadá takto (informace jsou relevantní pro první čtvrtletí roku 2016):

Nejpůsobivějšími výsledky pro lídra ratingu jsou Evropský penzijní fond. Výše úspor fondu v roce 2015 činila 57,7 miliardy rublů. Od roku 2009 do roku 2014 se všechny investice jeho klientů zdvojnásobily.

A Surgutneftegaz získal vysoké hodnocení spolehlivosti díky působivé rezervě 15 349 000 rublů. Jedná se o jeden z nejbohatších fondů v zemi.

MNPF Bolshoy byl také odborníky považován za spolehlivý ve všech ohledech. Fond funguje od roku 1995 a jeho klientskou základnu tvoří více než 500 000 lidí. Organizace vždy plnila své závazky vůči investorům, a to i v případě nepříznivé ekonomické situace.

Druhý seznam ratingu se vyznačuje spíše konzervativní finanční politikou, což zvyšuje jeho spolehlivost v očích odborníků. Prostředky zákazníků investuje Fond obranného průmyslu výhradně do cenných papírů, dluhopisů a akcií.

Další fond se stabilními ukazateli spolehlivosti a ziskovosti je na čtvrtém místě. Tato organizace se podílí na státním programu, který spočívá ve spolufinancování důchodů. Specialisté připisovali FNM "Vzdělávání a věda" nestátním fondům vysoké spolehlivosti.

Dynamiku ratingového přiřazení lze zjistit na webu agentury (tabulka se neustále mění v závislosti na analýze).

Máte pochybnosti o tom, kam je lepší převést financovanou část důchodu? Jaká pravidla byla schválena a jsou platná v roce 2020?

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Moderní člověk je neustále zaneprázdněn a nemůže vždy přidělit čas na zjištění informací o výplatách důchodů v budoucnu.

Můžete se tak připravit o možnost vybrat si možnost, která zajistí stáří. Je důležité pochopit, jaký je účel převodu prostředků z financované části důchodu do penzijního fondu.

Základní momenty

Pojďme si definovat, co se rozumí pojištěním a fondovými důchody a jak, kam se převádí.

co to je

Penzijní příspěvky mají pojistnou a fondovou složku. Pojistné prostředky jsou převedeny na státní PF Ruské federace a vynakládány na platby důchodcům.

Část, která zbyde, se považuje za kumulativní a je fixována na osobních osobních účtech ve fondu, který si občan sám vybere.

Financovaná část je druhým důchodem a může se zvýšit, pokud se zvýší příjem řídící organizace.

Tato část důchodu je tvořena z příspěvků, které platí zaměstnavatelé, az převodů pojištění.

Chcete-li získat takový důchod, stojí za to připravit žádost a podat ji zástupci státního nebo komerčního fondu.

Penzijní příspěvky dosahují 22 % výdělku a jsou hrazeny vedením společnosti, ve které osoba pracuje. 16 % jde na pojistný důchod, zbytek je fondová část.

Výše kumulativní části časového rozlišení důchodu je stanovena s přihlédnutím k částce, která je na účtu občana, ak době, po kterou se očekává výplata.

Navýšení financované části se provádí při dobrovolném příspěvku.

Pokud sami doplníte účet, vládní agentury převedou na účet stejnou částku, ale v rámci limitů 12 tisíc rublů ročně. To znamená, že se budeme bavit o programu spolufinancování.

Výběr peněz ze spořicích účtů je možný:

• zemře-li majitel účtů;
• pokud osoba získá status osoby se zdravotním postižením;
• pokud rodina přijde o živitele.

V případě dalších převodů lze provést urgentní platby. Fondový systém je dostupný pouze těm občanům, kteří se nenarodili dříve než v roce 1967.

Pokud se člověk o převod finančních prostředků nepostará, automaticky se převedou do pojistné části, v důsledku čehož dojde i k navýšení částky. výplaty důchodů napříště.

Jaké jsou fondy (typy)

Existují takové fondy:

• státní - rozpočtový, mimorozpočtový;
• nestátní.

Mimorozpočtové fondy:

• PF Ruska;

Právní úprava

Informace o nestátních penzijních fondech jsou obsaženy ve federálním zákoně č. 75 ze 7. května 1998.

Je tu další řada normativní dokumenty ke zvážení:

Kam mohu převést financovanou část důchodu

Penzijním fondům může své úspory svěřit každý.

Postup je následující:

Každoročně můžete změnit organizaci, pokud zašlete příslušnou žádost pobočce penzijního fondu.

Seznam dostupných možností

Jak investovat financovanou část důchodu:

Jaký fond si vyberete, je jen na vás. Ale měli byste vědět - pokud nepožádáte o Penzijní fond, pak nemůžete počítat s 6procentní výší srážek do financované části.

Při výběru organizace byste měli věnovat pozornost její ziskovosti a spolehlivosti.

Kde je nejlepší způsob převodu peněz?

Kam převést financovanou část důchodu? Ponechat fondovou část důchodu ve státním penzijním fondu je vhodné, pokud vám do důchodu zbývá méně než 10 let.

V ostatních případech je lepší zvolit nestátní fond. Podívejte se na tyto body:

• Má společnost licenci?
• kontrolovat účetní závěrky;
• kolik pojistitelů;
• investiční výsledek.

Nejprve si prostudují historii fondu a zajímají se, jaké podmínky se nabízejí. Nikdo samozřejmě nezaručí, že se důchod v budoucnu zvýší, ale rizika ztráty úspor by se neměla připouštět.

Věnujte tedy pozornost typu fondu:

Mezi hlavní ukazatele patří majetek, rezervy, úspory, počet pojištěných, rezerva na důchod, datum založení fondu atd.

Při výběru zvažte následující body:

Ale ne všechny takové organizace jsou důvěryhodné, protože některé nabízejí nevýhodné podmínky, zpoždění plateb atd.

Řada takových nepříjemností vytváří pro pojištěnce riziko, že se obrátí na nestátní firmu. Proto si prostudujte hodnocení každé organizace, úroveň spolehlivosti, recenze lidí.

Financovanou část důchodu lze vrátit státnímu penzijnímu fondu:

• existuje-li taková touha;
• v případě, že nastala událost, kdy bylo nutné vrátit peněžní prostředky.

V případě potřeby však zůstává možné znovu přesměrovat prostředky do jedné ze správcovských společností nebo FNM. Chcete-li převést do Penzijního fondu Ruské federace, musíte napsat žádost. Ale nemělo by se to dělat častěji než jednou ročně.

Budete potřebovat následující dokumenty:

• identifikace;
• SNILS;
• další dokumenty, které byly vydány v Penzijním fondu Ruské federace.

Převod financované části důchodu z FNM do PFR je povinný v těchto případech:

• FNM je zbaven licence;
• tvář je mrtvá;
• byla ukončena doba trvání smlouvy, která byla uzavřena v rámci programů povinného pojištění;
• FNM je v insolvenci a je zahájeno konkurzní řízení.

Které místo je spolehlivější

Můžete se spolehnout na následující tabulku:

Pokud se osoba nerozhodne ve prospěch žádné organizace, 6 % financované části zůstává v penzijním fondu Ruské federace. A takové prostředky budou od roku 2020 vynulovány, to znamená, že budou převedeny do pojistné části.

Video: kam převést financovanou část důchodu?

V tomto případě nemůže osoba získat žádný úrok, protože tyto peníze splácejí dluh Penzijního fondu Ruské federace. Velkou nevýhodou pojistného důchodu je, že jej nelze dědit.

Pokud se rozhodnete převést prostředky na FNM:

Jak zjistit, kam byla částka převedena

V některých organizacích může zaměstnavatel, který přijímá agenturu od pojistitelů, nabízet zaměstnancům více než jednu možnost pro pojišťovny.

V těchto situacích je převod financované části důchodu do nestátního fondu centralizován.

Zaměstnanec musí napsat žádost do konkrétního fondu (například do Gazfondu) a připravit vzor pro oprávněné osoby, které se budou na převodu finančních prostředků podílet.

Registrační proceduru provádějí sami zaměstnavatelé. Navíc mohou získat úroky od pojistitelů za každého přilákaného klienta.

Sami zaměstnanci si vždy ani nepamatují, do jakého fondu žádali.

Nebo se prostě chtějí ujistit, že financovaná část dorazila v dohodnutém časovém rámci a že byly vytvořeny osobní účty.

Jiná situace může také nastat, když člověk nezná svůj FNM, kde bylo pojištění uzavřeno. Nepřišlo například oznámení od organizace, se kterou byla smlouva uzavřena.

Jak zjistit NPF:

Rusové mají stále mnoho možností, jak si vybrat nestátní penzijní fond. Ale to se musí dělat vědomě a zodpovědně.

Foto: Fotolia/Fotobanka

Listopad a prosinec jsou tradičně nejaktivnější měsíce, kdy Rusové spěchají s výběrem penzijního fondu, kterému mohou svěřit své úspory. Letos už o převod důchodu požádalo asi 4,7 milionu lidí. Jak ale neudělat chybu s výběrem fondu? Na co si dát pozor?

Tichí už nemlčí

Aktiva VEB nyní obsahují asi 1,8 bilionu rublů penzijních úspor oproti 2,4 bilionu rublů, které se nashromáždily na účtech nestátních penzijních fondů. Soudě podle rychlosti, s jakou občané utíkají před státem, bude penzijní fond státní správcovské společnosti nadále „hubnout“. Letos se více než 2,6 milionu mlčících lidí rozhodlo vybrat své peníze z VEB.

Budoucí důchodce nezastaví ani rizika změny státní správcovské společnosti na soukromé fondy, ani ztráta ziskovosti. 99 % převodů z VEB do FNM bylo předčasných. Loni kvůli předčasným převodům ztratili asi 27 miliard rublů, řekl v srpnu Nikolaj Tsekhomsky, první místopředseda Vnesheconombank. Celkem občané převzali od VEB 240 miliard rublů důchodových úspor.

Mýlí se ale Rusové tak moc, když se rozhodnou změnit svého penzijního manažera bez ohledu na rizika ztráty výdělečných příjmů? Účastníci trhu připisují nárůst převodů soukromým FNM aktivitě zprostředkovatelských agentů, existují však i jiné důvody. Zejména každý člověk více či méně znalý důchodového systému ví, že na rozdíl od PFR důchody, úspory ve FNM lze zdědit. Je jasné, že mnoho lidí dává přednost převodu peněz svým příbuzným, v takovém případě, než aby je darovali státu.

Další důvod: poté, co Ministerstvo financí zveřejnilo novou koncepci důchodového systému (systém individuálních důchodový kapitál. Dosud neschváleno), podle kterého si občané musí sami přispívat na budoucí důchod, vyvstala otázka, co bude s penězi „tichých“. Cílem je přeměnit je na důchodové body evidentně nenašel podporu mezi obyvatelstvem. Ostatně, co jsou PFR body a jak na nich závisí skutečná velikost budoucí důchod, ani jeden odborník se nezaváže vysvětlovat. Do fondu, který již obsahuje úspory konkrétního občana, by navíc měly směřovat nové srážky v rámci systému individuálního penzijního kapitálu, jak jej koncipovali autoři programu. Srážky těch, kteří si FNM nevybrali, připadnou do náhodně vybraného fondu.

Ukazuje se, že ve skutečnosti občanům zbývá velmi málo času na to, aby se rozhodli pro výběr FNM, do kterého převedou úspory a do kterého se budou přijímat srážky z IPC. Podle plánu ministerstva financí a centrální banky vydělat nový důchodového systému splatné od roku 2019. Pravda, zda stihnou přijmout potřebný zákon, je velká otázka.

V každém případě se musíte co nejdříve rozhodnout, co s budoucím důchodem.

Kritéria výběru: ziskovost a hlavní akcionář jsou důležitější než geografie a osobní vazby

Pomoci vyrobit správná volba, Banki.ru se rozhodla vyzpovídat ty, kteří se profesionálně zabývají správou penzijních peněz – FNM a Spojené království. Účastníci trhu byli požádáni, aby upřednostnili následující kritéria výběru fondů:

- návratnost investic;

- velikost majetku fondu;

- přítomnost hlavního akcionáře;

- finanční ukazatele: zisk atd.;

- subjektivní hodnocení spolehlivosti fondu;

- dostupnost doplňkových služeb;

- bonusy od agenta;

- přítomnost / absence negativních informací o fondu v médiích;

- osobní seznámení s vedením fondu;

- zeměpisná blízkost k místu bydliště;

- možná ztráta investičního výnosu.

Účastníci trhu měli také možnost zadat vlastní kritérium, které na seznamu není, ale z nějakého důvodu ho považují za důležité. Dotazováno bylo celkem 20 největších penzijních fondů a správcovských společností.

A to se také stalo. Mezi nejdůležitější kritéria, která je třeba vzít v úvahu při výběru fondu, více než polovina dotázaných odborníků uvedla návratnost investice, možnou ztrátu investičního výnosu a přítomnost hlavního akcionáře. Posledním kritériem je podle mnoha účastníků trhu důkaz spolehlivosti fondu.

Podle generální ředitelky FNM VTB Larisy Gorčakovské „pokud je akcionářem např. národní banka, bude to dodatečná záruka spolehlivosti. Kromě toho musí budoucí důchodce jasně rozumět tomu, kde a jak fond přijímá dokumenty pro výplatu důchodů. Abyste později nemuseli kvůli žádosti o penzi cestovat přes celou republiku do jediné kanceláře vybraného fondu.

Na ziskovost vybraného FNM, jak ji zaznamenala většina námi dotázaných účastníků trhu, je třeba se dívat v poměrně dlouhém horizontu – minimálně několik let. Denis Rudomanenko, generální ředitel FNM Lukoil-Garant, říká, že vzhledem k délce formačního procesu fondový důchod, zákazníci by se rozhodně měli podívat na kumulovanou ziskovost. Na jaké výsledky váš fond vykazuje optimální období pro hodnocení - minimálně v rozmezí 8-10 let. „Výnos za jeden nebo dva roky není dobrým měřítkem výkonnosti fondu, který spravuje váš důchod,“ říká.

Rentabilita portfolia penzijního spoření největších fondů v roce 2016*

* Žebříček zahrnuje fondy s více než 1 milionem pojištěnců.

Od začátku roku 2007 prošel důchodový systém v zemi velkými změnami. Dotkli se možnosti budoucích důchodců vytvořit si základnu pro kumulaci srážek. U nich je třeba se předem postarat o možnost převodu příspěvků z fondové části penzijního připojištění do soukromých penzijních fondů, správcovských společností, dále o načasování takového rozhodnutí, výši převodu atp. .

Termíny

Ruští občané, kteří provádějí pracovní činnost mají zákonný nárok na penzijní připojištění. Mají možnost zvolit si místo uložení úspor (v penzijním fondu nebo v nestátním penzijním fondu).

Zaměstnavatel musí ze zákona penzi převádět na účet PFR. Velikost převodu je přitom 22 % (většina jde na tvorbu pojistného segmentu). Se šesti procenty z celkové výše příspěvků může zaměstnanec disponovat samostatně. Má právo tuto částku ponechat jako součást pojistné penze (tj. všechny jeho příspěvky na penzijní připojištění se stanou pojištěním) nebo provést převod do FNM a získat z nich dividendy.

Jak vzniká důchod v Rusku, viz obrázek:

Podle právní úpravy spadá lhůta, ve které musí být taková volba provedena. Na základě NPA, pokud si budoucí důchodce do 1. 1. 2016 nezvolil, jak s důchodem naloží, bude vše považováno za pojištění.

Od 1. dubna 2018 se začaly provádět postupy k indexaci takto fondového důchodu a jeho přeměně na pojistný. Od začátku roku 2018 také již nejsou prostředky převedené do PFR rozděleny na dvě části. Jinými slovy, celá částka jde na pojistnou část. Centrální banka se stane regulačním orgánem pro inovace v legislativě.

Ale názor opozice a obyčejných lidí na to, kam se ti zmrazení poděli penzijní spoření Rusové:

Možnosti převodu penzijních přírůstků

Pro osoby, které k problematice tvorby budoucího důchodu přistoupily s maximální odpovědností a převedly financovanou část na účet FNM, byly stanoveny další možnosti nakládání s prostředky.

V případě, že si občan chce ponechat dispoziční právo s financovanou částí a získat z ní úrok, převede prostředky do FNM. Firma, pro kterou takový občan pracuje, zasílá srážky v plné výši na účet PFR. Ten zase rozděluje částku na pojistnou a akumulační (6 % jde do nestátního penzijního fondu).

Kam převést důchod?

Kam převést financovanou část důchodu je pro důchodce těžký úkol. Řešením otázky „kam je lepší si penzi převést“ je využít dva hlavní způsoby, jak získat další příjmy z penzijního spoření.

První metoda výběru je považována za nejoblíbenější. Jedná se o příspěvky do nestátního penzijního fondu. Vznikly jako součást práce bankovní organizace a jsou považovány za jednu z jejích divizí.

Druhý způsob spočívá v převodu práva na uplatnění odpočtů na správcovskou společnost. Provádí v souladu se svou zřizovací listinou finanční správu vkladů svých klientů (trust management).

Rozdíly mezi oběma způsoby souvisí s uzavřením dohody o povinném důchodovém pojištění klientů. V nestátních fondech se považuje za povinné k podpisu. Úroveň ziskovosti se bude také lišit v závislosti na tom, kam úspory investovat.

Jaké jsou výhody FNM oproti PFR, si řekneme na obrázku:

Rozhodněte se, kam investovat své úspory

Vnesheconombank může sloužit jako příklad správcovských společností. Úkolem organizace je pracovat na investování penzijního spoření. Klienti mohou investovat pouze do aktiv s nízkou mírou rizika.

Po převodu úspor si můžete zvolit způsob investování, podmínky jejich realizace, vytvořit si vlastní investiční portfolio:

1. Tvorba základního portfolia. Patří sem nízkorizikové státní cenné papíry, dluhopisy tuzemských organizací.
2. Rozšířený pohled (jsou přidány cenné papíry zajištěné hypotékou a dluhopisy zahraničních organizací).

Návratnost investic do Vnesheconombank je považována za relativní hodnotu a závisí na růstu prostředků na jejím účtu.

Možnosti investičních portfolií VEB UK jsme představili ve formě obrázku:

Činnost nestátních penzijních fondů je postavena jiným způsobem. Chcete-li převést financovanou část, měli byste pečlivě prostudovat vybraný FNM, posoudit rizika z investic a jeho ziskovost. Pořadí překladu je následující:

• výběr FNM, analýza jeho výhod a možných rizik.
• uzavření dohody o povinném důchodovém pojištění.
• Předání údajů územnímu orgánu PFR o převodu peněžních prostředků na účet u FNM.

Při výběru FNM se vyplatí prostudovat, k jakému typu fondu se vztahuje. Přidělit:

1. Kaptivní fondy, které podporují firemní programy v organizaci. Jedná se o fondy Transneft a Neftegarant. Mají velkou úspornou rezervu.
2. Firemní fondy fungují tak, aby sloužily programům mateřských firem. Úroveň úspor každým rokem roste (Norilsk Nickel).
3. Univerzální fondy pracují s oběma Jednotlivci stejně jako s firmami. Patří mezi ně například Kit-Finance.
4. Fondy územního typu fungují s podporou místní správy (FNM Chanty-Mansijsk).

Rating nestátních penzijních fondů

Abyste se nestali oklamaným přispěvatelem a nezůstalo vám po vstupu do zaslouženého důchodu ve stáří nic, vyplatí se vybírat nestátní penzijní fond s maximální opatrností. Hodnocení její činnosti zahrnuje analýzu hlavních ukazatelů její práce. Patří mezi ně míra spolehlivosti, finanční pověst, stabilita a rizikovost vkladů, návratnost investic. Výsledkem bude rozhodnutí, do kterého penzijního fondu má občan jít.

1. "Gazfond". Funguje od roku 1994. Zakladateli jsou PJSC Gazprom, Gazprombank, OOO Gazprom dobycha Urengoy, OOO Gazprom dobycha Yamburg, OOO Gazprom transgaz Saratov. Na profesionální bázi působí jako spoluzakladatel unie účastníků penzijního trhu. Má hodnocení A++ podle Expert RA. Je považován za největší fond s nejvyšším výnosem z vkladů, počtem vlastních rezerv.
2. FNM Sberbank. Založena v roce 1995. správcovská společnost- PJSC Sberbank Ruska. Liší se spolehlivostí, kladnými ohlasy klientů. Má vlastní rezervy na krytí ztrát vkladatelů penzijního spoření.
3. Lukoil-Garant prokázal v roce 2018 dobrý výkon. Ročně obslouží asi 14 % zákazníků v zemi. Výše úspor je asi 250 miliard rublů. Přiděleno hodnocení spolehlivosti A++.
4. Promagrofond byl založen v roce 1994, od roku 2016 se stal součástí Gazfondu. Výše úspor je asi 8 miliard rublů. Aktivně láká klienty a zajišťuje maximální míru spolehlivosti jejich financované části penzionu.

Také společnosti s více nízké hodnocení(B+, C+). Tento ukazatel však odráží hlavní nedostatky takových organizací, například nízký ukazatel spolehlivosti, minimální ziskovost v daném reportovacím roce a tak dále.

Jak zjistit, kde se financovaná část penzionu nachází?

Všichni občané Ruské federace dostávají informace o stavu jejich osobního účtu. Odráží údaje o výši pojistné části a financované části. Chcete-li zjistit, kde jsou odpočty, můžete použít jednu z následujících metod:

1. Pro upřesnění se obraťte na vaši regionální kancelář. pobočka FIU. To je považováno za nejrychlejší a nejspolehlivější způsob, protože tato organizace má všechny informace o penzijních příspěvcích.
2. Pokud není možné požádat o penzijní fond, měli byste se obrátit na účetní oddělení organizace, ve které pracujete.
3. Kliknutí na odkazy na webové stránky veřejných služeb. V databázi je při zadávání údajů SNILS poskytnuta informace o tom, kde se penzijní příspěvky nacházejí.
4. Posledním způsobem je kontaktovat bankovní instituci, kde máte Důchodový fond podepsali smlouvu o spolupráci.