Куди переказати страхову частину пенсії рейтинг. Переведення накопичувальної частини пенсії до недержавного пенсійного фонду. Порядок переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ Ощадбанку

Хочете при виході на пенсію отримувати пристойну суму, але ви не знаєте, що для цього потрібно зробити? Тоді варто подумати, як раціональніше розпорядитися з пенсійною накопичувальною частиною. Куди її правильно вкласти, щоб зиск був найбільшим?

Шляхи інвестування пенсійної накопичувальної

1. 1) нічого не робити;
2. 2) перевести накопичувальну складову до приватної управляючої компанії;
3. 3) вибрати недержавний Пенсійний фонд.

У разі вибору другого варіанта накопичувальної частиною, що зберігається в державному Пенсійному фонді, розпоряджатиметься обрана вами КК. Переваги другого шляху:

• Приватна КК має Велика кількістьметоди для інвестування;
• Її прибутковість більша.

Управляти накопичувальної складової можуть ті компанії, які оформили угоду про довірче управління з ПФ РФ.

Як правильно вибирати НПФ

Вибираючи КК або НПФ, спирайтеся на два фактори:

1. прибутковість;
2. надійність організації.

Зверніть увагу на засновника недержавного фонду. Добре, якщо це велика виробнича чи фінансова організація. Важливим є і розмір НПФ: з'ясуйте, які його пенсійні резерви та накопичення.

Про надійність фонду судіть за рейтингами (вони розміщуються на сайтах Національного рейтингового агентства або Експерт-Ра).

Найнадійніші НПФ

У НВФ «Алмазна осінь» серйозні засновники - Акціонерний комерційний банк"Держава", Міжрегіональна профспілка працівників АК "АЛРОСА" "Профалмаз", Акціонерна компанія "АЛРОСА".

«Алмазну осінь» знають на ринку пенсійного страхування понад десяток років як гідного бізнес-партнера. Цей фонд має дозвіл на роботу у сфері обов'язкового страхування пенсій по їх накопичувальній частині, виданий Федеральною службою контролю за фінансовими ринками Росії.

«Діамантова осінь» вкладає пенсійні накопичення в економічний розвиток Якутії. Головні умови вкладень – прибутковість та надійність. Діяльність фонду відкрита для всіх: вкладників, засновників, членів фонду, контролюючих держорганів та експертів. За весь термін роботи «Алмазна осінь» вважається лідером у своїй галузі та за результатами рейтингів завжди знаходиться у першій десятці великих НПФ.

І ще з однієї важливої ​​причини майбутній пенсіонер може обрати «Діамантову осінь». Цікавий факт: держпенсію не можна передати у спадок, т.к. ця виплата довічна. А у випадку з «Алмазною восени» справа по-іншому. Вкладаючи гроші у цей Фонд, пенсіонер може заповідати накопичене.

НВФ "Атомгарант" здійснює свою діяльність майже двадцять років. Його засновниками є великі підприємства атомної промисловості та енергетики, такі, як концерн «Росенергоатом» та ін. Вкладники Фонду – сорок підприємств та організації атомної промисловості та енергетики.

Діяльність Фонду здійснюється відповідно до федеральних законів РФ, а також страхових та пенсійних норм організації. Мета Фонду – забезпечити збереження та зростання пенсійних резервів. Їхнє інвестування НПФ здійснює сам і за допомогою своїх партнерів – керуючих компаній.

Щороку у Фонді відбувається актуарне оцінювання та незалежний аудит. Щодня структуру та склад пенсійних резервів контролює депозитарій. Про результати роботи «Атомгаранта» можна дізнатися з річного звіту, щорічно публікується у ЗМІ.

• Залишайте пенсійну накопичувальну частинуу держфонді, якщо вам до виходу на пенсію залишилося менше десяти років.
• Якщо ваш вихід на пенсію через десять-п'ятнадцять років – вибирайте НПФ чи КК. Вибір КК пов'язаний з ризиком, проте прибутковість за тривалого терміну буде вищою. Так що компанія, що управляє, більше підходить молодим людям.

Куди вкласти накопичувальну частину пенсії?

Накопичувальна частина пенсії на сьогоднішній день може бути вкладена у різні недержавні пенсійні фонди, які пропонують своїм клієнтам вигідні умови та великі відсотки. Проте практично кожна людина стикається з питанням про те, куди вкласти накопичувальну частину пенсії, причому важливо, щоб вона була в безпеці, а також постійно збільшувалася. При цьому потрібно обирати такий недержавний пенсійний фонд, який не лише пропонуватиме цікаві та хороші умовидля угоди, але й буде надійним та стабільним, оскільки тоді можна бути впевненим, що всі кошти не пропадуть.

Мало людей розуміється на відмінностях, які є в різних недержавних пенсійних фондах, тому необхідно знати певні правила та рекомендації, дотримуючись яких можна укласти договір з надійною організацією. При цьому обиватель не може постійно стежити за змінами, що відбуваються у пенсійному фонді, наприклад, люди не можуть регулярно відслідковувати надходження прибутку до установи або визначати темпи зростання його майна.

Аспекти, на які слід звертати увагу

Вкласти накопичувальну частину пенсії можна в той пенсійний фонд, який має високу прибутковість і надійність. Два ці аспекти є найважливішими і значущими, тому перед безпосереднім вибором конкретної установи необхідно перевірити її прибутковість, і навіть стабільність. Це пов'язано з тим, що з доходу пенсійного фонду залежить зростання накопичень кожного вкладника. Дізнатися прибутковість тієї чи іншої організації дуже просто, оскільки вони мають давати цю інформаціюу відкритий доступ, а при цьому нові дані виставляються наприкінці кварталу. Тому чим більша прибутковість недержавного пенсійного фонду, тим більше вкладник отримуватиме виплат, що призведе до великої накопичувальної частини пенсії. Рекомендується оцінювати показники за великий термін, щоб дізнатися середній показник. Якщо середнього значення немає у вільному доступі, це може говорити у тому, що відносини організації який завжди йдуть дуже добре.

Проте досить складно правильно та раціонально визначити надійність того чи іншого фонду. Для цього можна скористатись спеціальними рейтингами, які створюють різні агенції. Рекомендується орієнтуватися на Експерт РА-рейтинг, який щоквартально, а також щорічно аналізує безліч різних показників практично всіх недержавних пенсійних фондів, внаслідок чого організаціям присвоюється певний клас. Найнадійнішими є фонди, яким надано клас А++, тому при виборі такого підприємства можна бути впевненим, що всі вкладені кошти будуть дійсно спрямовані на потрібні цілі, а накопичувальна частина пенсії постійно зростатиме.

Найпопулярніші НПФ

Вкласти накопичувальну частину пенсії найкраще в такий фонд, який одночасно є надійним і високоприбутковим, однак насправді виявляється, що при виборі високого показника одного фактора доводиться зменшувати значущість іншого. Найбільш відомими та популярними фондами, що мають велика кількістьвкладників, є фонди:

• «Благостояння»,
• «НВФ Ощадбанку»,
• "Оборонно-промисловий фонд".

При виборі одного з цих фондів можна бути впевненим, що накопичувальна частина завжди залишиться в безпеці, а також постійно зростатиме, що призведе до того, що в старості вкладники отримуватимуть хорошу пенсію.

Автокредитування

Законодавство

Бізнес ідеї

• 

  Зміст Термінове виготовлення печаток і штампів Хто буде виступати в якості покупців Де відкривати бізнес Устаткування для ведення бізнесу Існує багато різновидів бізнесу, які можуть розпочати люди, які мають підприємницькі здібності. Причому кожен варіант має свої унікальні особливості та параметри. Термінове виготовлення печаток та штампів Бізнес-ідея виготовлення печаток та штампів вважається досить привабливою у плані.

• 

  Зміст Бізнес-ідея з виготовлення листівок Як відкрити бізнес, заснований на створенні листівок на замовлення Співробітники Приміщення Як продавати створені листівки Багато людей, які мають певні підприємницькі здібності, замислюються про відкриття власного бізнесу, а при цьому оцінюють і розглядають велику кількість різних варіантів для відкриття. Досить цікавою вважається бізнес-ідея виготовлення листівок, оскільки листівки є такі елементи.

• 
• 

  Вибір приміщення для тренажерного залу Що потрібно для того, щоб відкрити тренажерний зал? Тренажерний зал стає все більш популярним у сучасному світі, оскільки всі більше людейзамислюються над тим, щоб вести здоровий образжиття, що передбачає правильне харчуваннята заняття спортом. Тому відкрити тренажерний зал може будь-який бізнесмен, проте для отримання хороших доходів необхідно продумати.

• 

  Зміст Місце розташування магазину Асортимент товарів Продавці Біжутерія є обов'язковим предметом гардеробу кожної жінки, яка стежить за собою та намагається виглядати привабливо та яскраво. Тому відкрити свій магазин біжутерії хоче практично кожен підприємець, який усвідомлює можливість отримання добрих прибутків. Для цього необхідно вивчити всі наявні перспективи, скласти бізнес-план і спрогнозувати можливий дохід, щоб вирішити.

Євгена Носкова про те, як обрати недержавний пенсійний фонд

В закладки

Пенсійні накопичення заморожені четвертий рік поспіль. Але це не заважає людям переводити гроші в недержавні пенсійні фонди (НПФ): минулого року Пенсійний фонд Росії на НПФ змінили майже 5 мільйонів росіян, ще майже 2 мільйони поміняли один НПФ на інший.

Що означає «заморожування»

Розділити пенсію на дві частини – страхову та накопичувальну – було вирішено у 2002 році. Тоді передбачалося, що виплати поточним пенсіонерам повністю покриватимуть страхову частину. А накопичувальна (6% зарплати) піде на майбутню пенсію того, хто робить внески. Її можна віддати в управління НПФ або керуючої компанії, А можна залишити у державній керуючій компанії, «Зовнішекономбанку». Ті, хто вибрав другий варіант, називаються «мовчунами».

Але щось пішло не так – у 2013 році виявився дефіцит Пенсійного фонду Росії, і покрити його запропонували за рахунок відрахувань на накопичувальну пенсію. «Заморозка» мала бути одноразовою, але її продовжують уже кілька років.

Це означає, що 6%, які роботодавець відраховує з кожної зарплати співробітника, не спрямовуються на його накопичувальний рахунок у ВЕБ або НПФ, або приватної керуючої компанії, а йдуть на виплати поточним пенсіонерам (і інші витрати країни). Надходження за роки «заморозки» обіцяють врахувати як деякі бали, але як вони розраховуватимуться при наступі пенсійного вікувкладника НПФ, невідомо.

Зараз, за ​​даними Пенсійного фонду Росії, накопичення формуються у 76400000 осіб. Більшість із них – «мовчуни» (46,5 мільйонів), НПФ обрали 29,8 мільйонів (решта – приватні керуючі компанії).

Учасники пенсійного ринку кажуть, що для залучення клієнтів НПФ акцентують увагу на тому, що у фонді накопичення формуються у рублях. Їх, крім того, можна успадкувати. «Мовчуни» ж збирають незрозумілі бали, вартість яких складно оцінити - особливо з урахуванням того, що правила гри постійно змінюються.

Як вибрати фонд

Пенсійний ринок досить концентрований: 80% його активів на кінець 2016 контролювали 13 НПФ. Концентрація продовжиться і далі, кажуть експерти, зокрема, за рахунок кептивних фондів (обслуговують окремих роботодавців).

Критеріїв, якими можна оцінити надійність фонду, багато. Найчастіше радять звертати увагу на термін існування НПФ (чим довше, тим краще), обсяг пенсійних накопиченьв управлінні кількість застрахованих осіб, обсяг власного майна.

Найочевидніший критерій – прибутковість інвестування пенсійних накопичень – оцінити не так просто. Наприклад, за підсумками першого півріччя 2017 року, за даними ЦП, більше половини НПФ показали прибутковість нижче за прибутковість ВЕБу. Йому вдалося заробити 8,8% річних, а таким великим фондам, як НВФ «САФМАР», «Лукойл-Гарант» та «Майбутнє» – 3,4, 3,3 та 3,9% відповідно.

Але треба враховувати, що пенсійні нагромадження – довгострокова історія. Вже до кінця цього року розклади з доходності можуть змінитися. Наприклад, за підсумками минулого року всім трьом НПФ вдалося заробити більше інфляції (5,4%, за даними Росстату): у НВФ «САФМАР» прибутковість була 10,6%, у НВФ «Лукойл-Гарант» - 9,5%, НВФ «Майбутнє» – 5,6%.

Інші параметри можна переглянути, наприклад, на сайті рейтингового агентства «Експерт». Лідери за обсягом пенсійних накопичень за 2016 рік – НВФ «Сбербанку» (353,1 млрд рублів), НВФ «Майбутнє» (257,4 млрд рублів), НВФ «Лукойл-Гарант» (250,6 млрд рублів). Вони ж – лідери за кількістю застрахованих осіб (4,2 мільйона осіб у НВФ «Сбербанку», 3,9 мільйона у НВФ «Майбутнє», 3,3 мільйона у НВФ «Лукойл-Гарант»).

По капіталу (майну, призначеному для забезпечення статутної діяльності) лідирують НВФ "Газфонд" (40 млрд рублів), НВФ "Лукойл-Гарант" (28 млрд рублів) та НВФ "Сургутнафтогаз" (20 млрд рублів). Можна ще подивитися на лідерів за середнім рахунком з обов'язкового пенсійного страхування – НВФ «Сургутнафтогаз» (224 тисячі рублів), НВФ «Альянс» (183 тисячі рублів), НВФ «Транснефть» (167 тисяч рублів).

Можна порахувати, скільки конкретно ви отримуватимете як накопичувальну пенсію в тому чи іншому фонді. На сайті більшості великих НПФ є пенсійні калькулятори, в які потрібно запровадити стать, вік, у якому почали працювати, середню зарплату, скільки відраховуєте в програму співфінансування, якщо берете участь у ній. За моїх параметрах вийшло, що якщо я переведу накопичувальну частину до «ВТБ Пенсійного фонду», пенсія становитиме 18 329 рублів. У НВФ «Сбербанку» – 15 309 рублів, у НВФ «Лукойл-Гарант» – 18 853 рубля.

Наприклад, жінка 35 років, яка почала трудову діяльністьв 2002 році, із зарплатою 50 тисяч рублів на місяць отримуватиме накопичувальну пенсію 19 123 рублі на місяць, якщо переведе накопичення в НВФ «Лукойл-Гарант». Якщо середня зарплата 70 тисяч рублів, пенсія зросте не сильно - до 19707 рублів, при зарплаті в 100 тисяч рублів - до 20046 рублів. При перекладі накопичень у «ВТБ Пенсійний фонд» при початкових вступних даних накопичувальна пенсія складе 21 264 рублі, при зарплаті 70 тисяч рублів – 21 866 рублів, 100 тисяч рублів – 22 466 рублів.

Якщо фінансова грамотність дозволяє, можна дивитися інвестиційні портфелі фондів. Більшість великих НПФ розкривають їх у своїх сайтах. Щоправда, учасники ринку кажуть, що для вкладника фонду важливим є кінцевий результат управління, тобто прибутковість, а не те, чи зароблена вона на акціях чи облігаціях.

Факторів, які впливають на динаміку інвестиційних активів, надто багато. І навіть якщо ви знатимете, що ваш фонд вклав, наприклад, 54% коштів у облігації, навряд чи ви зможете оцінити, як це вплине на довгострокову прибутковість. Водночас фонди, які за перше півріччя 2017 року заробили менше ВЕБу, інвестували в акції, а максимальну прибутковість (14,7%) вдалося показати тим, хто вкладав у облігації.

Опитування ФОМ показало, що за прибутковістю НПФ обирають 10%, 6% дотримуються рекомендацій знайомих та друзів, 4% формують накопичувальну частину у фонді, який вибрав їх роботодавець. Якщо вибирати фонд з прибутковості, потрібно дивитися на накопичену прибутковість за 8-10 років. Такий діапазон експерти називають достатнім, щоб зрозуміти, наскільки стабільно та ефективно управляються пенсійні кошти.

Особистий план

Окрім накопичувальної частини пенсії, у НПФ ще можна формувати індивідуальний пенсійний план. Їх пропонують великі фонди. Як правило, є мінімальний початковий внесок (від тисячі до 30 тисяч рублів). Розмір та періодичність наступних внесків деякі фонди дозволяють обирати самостійно. Можна навіть встановити автоматичне відрахування грошей на індивідуальний пенсійний план із зарплати. Це підійде тим, хто має стабільний дохід.

Фінансові консультанти радять тим, хто має доходи непостійні (наприклад, людям творчих професій, фрілансерам), вибирати плани з гнучкими внесками. Потрібно розуміти, що чим менше відрахування, тим меншим буде розмір виплат при досягненні пенсійного віку. На вкладення можна отримати соціальне податкове відрахування - 13% від внесків (але не більше 120 000 рублів на рік).

Як і у випадку з накопичувальним компонентом, ви вносите гроші на рахунок, фонд їх інвестує та виплачує потім вам недержавну пенсію з урахуванням накопиченого інвестиційного доходу. Індивідуальні пенсійні плани можна передавати у спадок, вони не діляться під час розлучення та не підлягають стягненню третіми особами.

Підводне каміння може виявитися, якщо ви захочете вийти з індивідуального пенсійного плану достроково. У більшості фондів зробити це без втрат можна не раніше як через п'ять років. Наприклад, у НПФ Ощадбанку через два роки повертається 100% сплачених внесків та 50% інвестиційного доходу, через п'ять років – 100% сплачених внесків та 100% інвестиційного доходу. У НВФ «Майбутнє» при виході з плану раніше ніж через три роки повертається 80% сплачених внесків.

Деякі НПФ стягують комісію від кожного внеску – на це також потрібно звертати увагу при оформленні пенсійного плану.

Якщо відкликали ліцензію

Банк Росії відкликає ліцензії у банків, а й у НПФ. За 2015-2016 роки ліцензію втратили 28 фондів.

Що станеться, якщо ваш НПФ анулює ліцензію? До 1 січня 2016 року всі НПФ мали вступити до системи гарантування. Тому пенсійні накопичення будуть передані до Пенсійного фонду Росії. Проте гарантується лише сума внесків, які перерахували за вас роботодавці, а також кошти, сплачені за програмою державного співфінансуванняпенсій, якщо ви у ній брали участь. Інвестиційний дохід не враховується.

Теоретично він може бути виплачений, якщо Агентству зі страхування вкладів вдасться заробити на продажу активів позбавленого ліцензії НПФ більше, ніж розмір номіналу, що гарантується.

Після того, як пенсійні накопичення будуть передані до Пенсійного фонду Росії, потрібно буде написати заяву (можна в електронному вигляді) про вибір нового страховика.

У нашій країні трудова пенсія є державну допомогу у вигляді грошових виплат, які здійснюються щомісяця для росіян, які потребують матеріальної підтримки через непрацездатність. Людей, які отримують таку пенсійну допомогу, називають «пенсіонерами».

До пенсіонерів відносяться громадяни Росії, які:

• досягли певного віку (чоловіки – 60 років, жінки – 55 років) та напрацювали достатній трудовий стаж(Від шести років);
• мають інвалідність за станом здоров'я (під цю категорію потрапляють інваліди 1, 2 та 3 групи);
• позбавлені можливості працювати самостійно, втратили годувальника, у якого перебували на утриманні.

Також російське законодавство пропонує можливість дострокового виходу на пенсію лікарям, вчителям, працівникам гірничодобувних спеціальностей, робітникам Крайньої Півночі, багатодітним матерям тощо.

У 2019 році трудова пенсія поділена на дві самостійні частини:

1. Страхова частина – формується за рахунок страхових внесків, що надходять до Пенсійного фонду держави, та становить 16% від заробітної платимайбутнього пенсіонера
2. Накопичувальна частина – формується на добровільній основі, становить 6% від зарплати працівника, її можна перевести до Недержавного фонду.

Фахівці нагадують: з 2016 року до кінця 2017 року Російської Федераціїоголосило мораторій на накопичувальну частину пенсійних відрахувань. Це означає, що кошти, що відраховуються в накопичувальну частину, входять до страхової складової, яка тепер буде 22% і піде на потреби держави – виплату пенсійної допомоги справжнім пенсіонерам.

Накопичувальна частина пенсії у 2017 році та її особливості

Накопичувальну частину можуть формувати в повному обсязі майбутні пенсіонери, лише ті, які народилися 1967 року і пізніше. Ця частина має свої особливості:

• наявність індивідуального рахунку, на якому зберігаються та накопичуються фінанси;
• захист від держави (вона не має можливості вилучити та витратити їх на потреби країни);
• залежність її майбутнього розміру від інвестування керуючою компанією;
• індивідуальний вибір майбутнього пенсіонера Пенсійного фонду (чи державного, чи недержавного);
• незахищеність від інфляційних збитків

У зв'язку із запровадженням мораторію на накопичувальну складову трудової пенсії, громадянам нашої держави уряд надав можливість визначитися із способом формування цієї частини. Можна залишити її як складову страхового компонента, а можна перевести до Недержавного пенсійного фонду (НПФ).

Накопичувальна частина: процедура переказу пенсійних коштів до НПФ

Куди перевести свої грошові нагромадження, вирішує сам майбутній пенсіонер. При переведенні накопичувальної складової трудової пенсії з ПФР в якийсь із НПФ вам необхідно ознайомитися з усіма можливими способамиздійснення цієї процедури:

• особисте звернення до відділення місцевого ПФР, куди ви приходите із заявою про переведення ваших фінансів із накопичувальної частини до обраного НПФ;
• електронне звернення через сайт «Електронний уряд, держпослуги» http://www.gosuslugi.ru/pgu/, перейшовши по вкладці «Вибір Недержавного пенсійного фонду при переході з Пенсійного фонду Російської Федерації»;
• послуги поштової служби, куди ви звертаєтеся, щоб надіслати рекомендований лист до ПФР з необхідною документацією;
• через довірену особу, яка виконає всі етапи цієї процедури на підставі письмової довіреності, завіреної нотаріально.

Ця операція переведення накопичувальної частини з ПФР до НПФ є безкоштовною. Протягом одного дня заявник:

1. Звертається до територіального відділення НПФ за місцем прописки або за місцем проживання.
2. Пише заяву у відповідній формі з проханням перевести накопичувальну частину пенсії з ПФР до НПФ.
3. Проходить процедуру реєстрації факту прийому заяви у відповідному журналі.
4. Отримує розписку про отримання заяви (на вимогу).

Незважаючи на всю простоту цієї процедури, все ж таки є важливий нюанс: нею можна було скористатися не більше одного разу на рік і не пізніше 31 грудня 2015 року.

Але також російське законодавство обумовлює низку умов, завдяки яким заявник може отримати відмову. Це може статися при особистому зверненні до місцевого відділення ПФР, якщо:

• у заявника відсутній паспорт;
• він немає страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування;
• немає документа, в якому було б зазначено номер страхового свідоцтва (видається територіальним органом ПФР).

Експерти радять: перш ніж вибрати, куди перекласти свої накопичення, слід ознайомитися з рейтингом НПФ, переглянути відгуки про них, інформаційні дані.

Рейтинг НПФ у 2019 році

Зараз багатьох росіян як майбутніх пенсіонерів цікавить: куди ж перевести накопичувальну складову трудової пенсії, який із НПФ найкращий?

Підставою для остаточного рішення є ряд критеріїв, які слід враховувати при виборі Недержавного пенсійного фонду:

• репутація;
• відгуки;
• статистика доходності;
• порівняння показника прибутковості з рівнем інфляції (якщо показник нижчий, навряд чи накопичення будуть у цілковитій безпеці);
• тривалість роботи цього фонду на фінансовому пенсійному ринку;
• динаміка зростання клієнтури (від неї залежить рівень довіри росіян до фонду).

Існує сайт "Навігатор пенсійного ринку" http://ratingnpf.ru/, який займається аналізом діяльності НПФ, що працюють у нашій державі. Фахівці «Навігатора» склали рейтинг недержавних фондів за кількома критеріями.

Розглянемо трійку найкращих у кожній із представлених номінацій:

1. За середньорічною прибутковістю (у %):
   • ЗАТ НВФ "Промагрофонд" - 19,63;
   • АТ Європейський пенсійний фонд – 12,43;
   • "Оборонно-промисловий фонд" - 11,94.
2. За прибутковістю накопичень (у %):
   • "Злагода" - 12,7;
   • "Магніт" - 12,16;
   • АТ Європейський пенсійний фонд – 10,87.
3. За часткою ринку серед НПФ (у %):
   • Лукойл Гарант - 13,27;
   • АТ НВФ Ощадбанку – 6,61;
   • ВАТ Електроенергетики - 6,45.
4. За рекомендаціями користувачів:
   • Промагрофонд;
   • "Оборонно-промисловий фонд";
   • АТ "Сургутнафтогаз".

На цьому ж сайті можна отримати всю цікаву для майбутнього клієнта інформацію про той фонд, куди можна перевести накопичення для майбутньої пенсії, надіславши заявку не тільки до нього, а й до всіх фондів. Для цього слід заповнити відповідну форму: ПІБ, номер телефону, СНІЛС та вказати адресу електронної поштової скриньки, куди прийде відповідь.

Відповідно до пенсійною реформоюгромадяни нашої країни можуть самостійно керувати своїми пенсійними накопиченнями. Один з варіантів управління накопиченими засобами – перевести їх у НПФ. У цій інвестиції присутні як позитивні сторони, і негативні. Тому необхідно розглянути це питанняз усіх сторін. Варто уважно вивчити рейтинги надійності та прибутковостіфонду, а також на склад його засновників та період існування.

Після ретельного вивчення всієї інформації можна укладати договір на ОПС із вибраним фондом. Необхідно знати про те, що щодо одного періоду часу може діяти тільки один договір.

Наразі формування накопичувальної частини «заморожено» ще на три роки(До 2020 року). У майбутньому Уряд планує зовсім відмовитися від накопичувальної пенсії та запровадити індивідуальний пенсійний капітал

Чи варто формувати накопичувальну пенсію?

Формується накопичувальна пенсія за рахунок:

• 6% страхових внесків, які вносить до ПФР роботодавець;
• внесків на добровільній основі з;
• інвестування наявних на рахунку накопичень.

Застрахована особа вирішує самостійно, на якому варіанті формування пенсії зупинити вибір. Щоб прийняти рішення, необхідно знати, за рахунок чого може збільшуватися забезпечення, а також інші умови, передбачені законодавством.

Плюсинакопичувальної пенсії полягають у наступному:

• згідно з підп. 1 п. 1 ст. 4 закону № 360-ФЗ від 30 листопада 2011 року у деяких випадках громадянин може отримати всі пенсійні накопичення, що є на рахунку, у вигляді ;
• на відміну від страхової пенсії, цей вид забезпечення може бути .

Головний мінуснакопичувального забезпечення – відсутність гарантії у щорічному збільшенні пенсії, оскільки цю виплату держава не індексує, та її прибутковість залежить від результатів інвестування НПФ на фінансовому ринку.

Навіщо переводити накопичувальну частину до НПФ?

Як правило, доходність, яку отримують НПФ при інвестуванні пенсійних накопичень, більш висока, ніж у ПФР. Це з тим, що з НПФ велика гнучкість під управлінням засобами. У той час як ПФР інвестує гроші лише через Зовнішекономбанк.

Висока прибутковість- не остання перевага НПФ. Вони вигідно відрізняються:

1. Рівнем сервісу можна стежити за станом свого рахунку онлайн.
2. Наявністю договору – він гарантує, що єдині правила збережуться на весь термін його дії.
3. Відкритість – щорічна публікація фінансової звітності.
4. Безпека - кошти громадян застраховані та будуть повернуті державою у разі відкликання ліцензії у НПФ або її банкрутства.

Таким чином, досить просто відповісти на питання, навіщо переводити накопичувальну частину в НПФ: для збереження накопичувальної компоненти пенсії та примноження своєї.

Чи можна перевести накопичення у 2019 році?

Законодавство встановлює граничні терміни, протягом яких людині необхідно визначитися, як формуватиметься її пенсійне забезпечення. Свою думку потрібно було висловити до кінця 2015 року. Громадяни, які на той момент так і не зробили вибір (так звані «мовчуни»), могли потрапити у скрутну ситуацію, оскільки нарахування пенсійного забезпеченняВиготовляється по-різному.

Для осіб, які народилися у 1967 році та молодші, можливо:

• Відмовитися від накопичувальної частини. Тоді накопичені кошти увійдуть до пенсійних накопичень як одноразова виплата, і їх продовжать індексувати. Якщо громадянин має пенсійні накопичення на рахунках у НПФ, він може будь-коли відмовитися від цього, звернувшись до управління ПФР.
• Зберегти накопичувальну пенсію. Вона вимірюється в рублях, а отже, є можливість заповідати ці кошти.

Хоч поновлення формування накопичувальної частини пенсії у 2019 році не передбачається, але принцип інвестування накопичених коштів у НПФ чи КК все ж таки залишиться. Мовчунам, які не подбали про вибір, доведеться задовольнятися лише страховою пенсією, т.к. використання накопичувальної їм стало недоступним.

Мораторій на накопичувальну пенсію

7 грудня 2016 року Держдумою було прийнято закон, який продовжить ще на 2017-2019 роки. Усі страхові відрахування громадян у ці роки надсилатимуться на страхову пенсію . Експерти вважають, що продовження «заморозки» не призведе до значного припливу коштів у НФП, оскільки найактивніші росіяни свій вибір давно зробили.

Для вирішення проблеми пенсійного забезпечення Мінфін та Банк Росії готують реформу, яка передбачає формування накопичень громадянами на добровільній основі. Кошти у розмірі 6% від доходів громадянина будуть спрямовуватися на рахунок до НПФ у формі у квазі-добровільному порядку.

Уряд упевнений, що цей захід допоможе незабаром зменшити дефіцит ПФР, перерозподіливши потоки грошових коштів, а в довгостроковій перспективі – створити інвестиційний ресурс для виплати пенсійного забезпечення літнім громадянам.

Як перевести накопичувальну частину пенсії до недержавного пенсійного фонду

Існує кілька способівзвернення до НПФ передачі цієї організації своїх пенсійних накопичень:

• Звернутися особисто. Це дозволяє отримати вичерпну інформацію щодо роботи фонду.
• Електронне звернення через сайт «Держпослуги».
• Послуги поштової служби, куди необхідно звернутися, щоб надіслати рекомендований лист із необхідною документацією до ПФР.
• За допомогою довіреної особи, яка виконає цю процедуруна підставі довіреності, яка засвідчена нотаріально.

Операція перекладу накопичувальної частини є безоплатний. Протягом одного дня громадянин:

1. Звертається до НПФ.
2. Пише заяву із проханням перевести пенсійні накопичення з ПФР до НПФ.
3. Проходить процедуру реєстрації факту прийому заяви.
4. Отримує розписку про отримання заяви (якщо потрібно).

Незважаючи на простоту даної процедури є важливий нюанс: нею можна користуватися не більше 1 разу на рік, і важливо врахувати той факт, що звернутися потрібно до 31 грудня. Якщо це зробити на початку року, то і кошти будуть переведені до НПФ лише через рік, отже термін очікування значно збільшиться.

Куди краще перекласти (рейтинг НПФ)?

Єдиної системи оцінки надійності НПФ у Росії немає. Існує кілька рейтингових агентств, які проводять незалежні експертні оцінки роботи НПФ, аналізуючи їхню роботу за минулі періоди. На думку агентства «Експерт РА» до списку найкращих НПФ на 2019 рік входять понад 20 фондів. Найвищу оцінку А++ отримали:

1. ГАЗФОНД;
2. Нафтогарант;
3. Алмазна осінь;
4. НВФ Ощадбанку;
5. НВФ НАФТОГАРАНТ;
6. Національний НПФ;
7. КІТФінанс НПФ;
8. НВФ РГС;
9. Сургутнафтогаз;
10. ВТБ ПФ та ін.

При виборі НПФ крім надійності є важливим рівень доходності фонду, адже саме цей фактор впливає на величину майбутніх пенсійних виплат. За результатами звітів лідируючі позиції у рейтингу прибутковості займають:

1. АТ НВФ «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В. Ліванова»;
2. ЗАТ НВФ "Промагрофонд";
3. АТ НВФ «Алмазна осінь»;
4. АТ НВФ "Перший промисловий альянс";
5. АТ НВФ "УГМК-Перспектива";
6. АТ НВФ "Телеком-Союз";
7. АТ НВФ "Соціум";
8. АТ НВФ "Сургутнафтогаз";
9. ЗАТ «КІТФінанс недержавний пенсійний фонд»;
10. ЗАТ НВФ "Спадщина".

Порядок перекладу та необхідні документи

Спочатку громадянину необхідно визначитися з вибором нового фонду. Щоб обрана організація була надійна у всіх відносинах, варто уважно вивчити всю інформацію про неї. Насамперед подивитися на наступні критерії:

• засновники;
• вік фонду;
• рейтинги надійності та прибутковості.

Також варто уточнити, чи укладав обраний НПФ угоду з ПФР щодо взаємного посвідчення підписів. Якщо робив висновок, то при особистому відвідуванні представництва обраного НПФ з паспортом та СНІЛЗособа може підписати договір про ОПС.

Договір ОПС – визначальний фактор відносин між НПФ та застрахованою особою. Перед підписанням відповідної документації необхідно уважно прочитати всі пункти договору, а також вивчити правила обраного НПФ.

Переклад накопичень з одного НПФ до іншого

Якщо застрахована особа незадоволена роботою обраного фонду, вона може зробити перехід до іншої НПФ. Закон передбачає, як право самого громадянина відмовитись від послуг НПФ, так і розірвання договору при некоректному оформленні документації. Не можна зробити переведення в інший НПФ, якщо особа хоче залишити частину коштів у старій організації. Вся сума накопичень може бути тільки в одному НПФ, і на вимогу клієнта організація повинна перевести всі кошти та відсотки до іншого фонду.

Громадянин може скористатися одним із двох варіантів перекладу:

• достроковим;
• терміновим.

Достроковий перехід- процес, який триває 1 рік. Оформляється спеціальна заява та вказується інша адреса. І тоді, якщо папери подані у 2017 році, варто очікувати на переведення вже у 2019, але інвестиційні кошти при цьому клієнт втратить.

Якщо ж перехід терміновий, накопичення переходять у нову організаціюна рік, який слідує за минулим 5-річним терміномз підписання договору попередньої організації. Іншими словами, якщо оформляється це побажання у 2017 році, то остаточно процедура завершиться у 2022 році. У такому разі всі кошти залишаться цілісними.