Як у ощадбанк онлайн сплатити пенсійний фонд. Індивідуальний пенсійний план - будуємо своє майбутнє Співфінансування пенсії через ощадбанк онлайн

Підписка на новини

Лист для підтвердження підписки надіслано на вказаний e-mail.

15 березня 2012

Відділення ПФР по РК почало приймати платежі на обов'язкове пенсійне та обов'язкове медичне страхування через пристрої самообслуговування Ощадбанку РФ.

За словами заступника начальника відділу організації адміністрування страхових внесків та стягнення заборгованості Відділення Ірини Яванової, поява нового сервісу спростить процес оплати страхових внесків та допоможе уникнути тривалого очікування у чергах. Ця послуга насамперед для індивідуальних підприємців, які сплачують внески до ПФР без відкриття свого рахунку в банку.

Новим сервісом можуть користуватися також громадяни, учасники Програми державного співфінансуванняпенсії, що самостійно сплачують додаткові внескив накопичувальну частинумайбутньої пенсії.

Оплата внесків до Пенсійного фонду Росії через термінали стала черговим кроком підвищення якості обслуговування. Нова технологія дає можливість платникам страхових внесків (індивідуальним підприємцям, фізичним особам) здійснювати оплату страхових внесків самостійно, використовуючи інформаційно-платіжні термінали Ощадбанку, що дозволяє виключити помилки під час заповнення КБК у платіжних документах. Оплату через термінал можна зробити як готівкою, так і з використанням пластикової картки, виданої Ощадбанком Росії.

Як зазначила Яванова, платіж, здійснений через пристрої самообслуговування, заноситься до білінгу оператора наступного робочого дня. Як підтвердження оплати УС видає чек.

Щоб сплатити платежі до Пенсійного фонду через банкомат, потрібно вибрати пункт головного меню «ПЛАТЕЖІ В НАШОМУ РЕГІОНІ», потім вибрати групу «ПОДАТКИ, ШТРАФИ, МИТЛИ», далі вибрати опцію «ІНШІ». З списку «ПЛАТЕЖІ» потрібно вибрати «ВНЕСКИ НА ОПС І ОМС — ОПФР ПО РК (40101. 003)», після чого з'явиться віконце для введення серії та номери паспорта, потім потрібно послідовно запровадити КБК, ІПН, ПІБ, реєстраційний номер суму платежу та натиснути «ОПЛАТИТИ».

Ощадбанк встановить дистанцію для майбутніх пенсіонерів

Ощадбанк вирішив розвантажити своїх операціоністів та залучити Велика кількістьлюдей до участі в державній програміспівфінансування пенсій. Здебільшого за рахунок молодого покоління працівників. Як розповіла президент НПФ Ощадбанку Галина Морозова, до кінця року материнська організація надасть можливість вносити платежі за програмою співфінансування пенсій через термінали та інтернет-банк. При цьому віддаленими каналами обслуговування Ощадбанку зможе скористатися клієнт будь-якого недержавного пенсійного фонду. Навіщо знадобилося запровадження подібної послуги?

Поки що програма співфінансування, за якою держава подвоює суму (не більше 12 тис. рублів на рік), перераховану громадянином добровільно на накопичувальну частину своєї пенсії, не набула очікуваного поширення. За даними Пенсійного фонду Росії (ПФР), за три роки дії програми участь у ній взяли лише 5,4 млн осіб, з них 1,5 млн подали заяви цього року. Серед учасників програми більше половини становлять люди віком від 30 до 50 років, 28% – люди старші 50, 19% – молодші 30 років. За словами Морозової, віддалені канали обслуговування зможуть привернути до співфінансування більшу кількість саме молодих людей.

Наразі учасники програми можуть поповнити свої пенсійні рахунки або через роботодавців, або через касу банку. За статистикою ПФР майже половина (47%) всіх додаткових страхових внесків на накопичувальну частину трудової пенсії сплачуються через Ощадбанк. На всі інші кредитні організації та платіжні термінали припадає близько 3% платежів. Половина учасників програми воліють робити це через бухгалтерію на своєму місці роботи.

Останній спосіб люди вибирають, оскільки він найзручніший. Не потрібно ходити до банку або шукати платіжний термінал, гаяти час. Достатньо один раз у бухгалтерії залишити заяву, і гроші автоматично перераховуватимуться до Пенсійного фонду. Спосіб оплати через банк або платіжний термінал має ще один недолік.

ПФР умудряється щокварталу змінювати коди бюджетної класифікації, – каже Морозова. - Я думаю, що віддалене поповнення пенсій підвищить кількість учасників програми, тому що людям стане простіше платити, кількість помилок набагато скоротиться, і, відповідно, ми отримуватимемо більше платежів.

У НВФ «Райффайзен», де таку послугу через материнський банк пропонувати не планують, до планів колег ставляться з настороженістю, відзначаючи, що основну складність є не саме переведення коштів, а наступна ідентифікація платежу до ПФР.

Якщо колегам із Ощадбанку вдасться вирішити цю проблему на технологічному рівні, це стане проривом, – каже виконавчий директор НВФ Райффайзен Олена Горшкова.

У ПФР також визнали, що ініціатива може розширити коло учасників програми співфінансування.

Чим більше інструментів оплати, тим краще, - каже керівник департаменту зв'язків із громадськістю та взаємодії зі ЗМІ Пенсійного фонду Маргарита Нагога. – Головне, щоб Ощадбанк не брав за це комісію.

Зараз внески за програмою співфінансування можна сплатити віддалено через мережі терміналів QIWI та «Связного», але в них за переказ стягується комісія: 2,5% незалежно від суми платежу та приблизно 2%, якщо сума не перевищує 500 рублів відповідно. Але слід зазначити, що в «Зв'язному», якщо внесок вищий за 500 рублів, комісія не стягується. У Ощадбанку обіцяють, що поповнення через їхній інтернет-банк і термінали буде безкоштовним.

Конкурентів за цим видом платежів плани Ощадбанку не лякають. Наприклад, як заявила PR-директора QIWI Олександра Височкіна, якщо Ощадбанку вдасться залучити нових учасників програми, це може підвищити кількість операцій і в терміналах, які розташовані на кожному кроці.

Як сплатити співфінансування пенсії через термінал ощадбанку

Вступити до Програми державного співфінансування пенсій можна лише до 1 жовтня 2013 року, у зв'язку з цим 20 серпня у Відділенні Пенсійного фонду Росії у Республіці Карелія Олена Альтова, начальник відділу організації персоніфікованого обліку, провела гарячу лінію. Публікуємо відповіді на поставлені запитання.

– Що буде з накопиченнями, сформованими за допомогою Програми державного співфінансування, якщо людина помре?

– Якщо людина якийсь час формувала накопичення у вигляді додаткових страхових внесків, але не встигла ними скористатися, то накопичення, у т.ч. та суми співфінансування, успадковуються правонаступниками. Якщо смерть сталася призначення пенсії, то вся сума успадковується правонаступниками. Якщо пенсіонеру вже було призначено термінову пенсійну виплату, то успадковується та частина, яку ще не виплатили.

– Я вже вступила до Програми та сплачую внески, чи можу я перестати їх платити? Коли я зможу отримати виплату?

– Ви маєте право перестати сплачувати внески та відновити їхню сплату у будь-який час, при цьому необхідно врахувати, що Програма співфінансування діє протягом 10 років, починаючи з року першого платежу. Отримати гроші пенсійних накопиченьВи зможете при призначенні пенсії у вигляді одноразової виплати або термінової виплати (на період не менше 10 років) або у складі накопичувальної частини пенсії.

– Як можна подати заяву на вступ до Програми?

– Подати заяву можна до територіального органу Пенсійного фонду (у Петрозаводську за адресою Лижна, 2Б). Працюючі громадяни можуть подати заяву через свого роботодавця, зареєстровані на Порталі Державних послуг через відповідний сервіс Порталу. Нагадаю, що зробити це потрібно до 1 жовтня 2013 року.

– Як можна сплачувати внески для Програми?

– Існує кілька способів зробити внесок. Можна самостійно сплачувати внески через банк, отримавши реквізити та квитанцію на оплату в територіальному органі Пенсійного фонду або на сайті Пенсійного фонду Росії. Можна сплатити внески через платіжні термінали Ощадбанку, знайшовши опцію «додаткові страхові внески до Пенсійного Фонду». Також можна написати заяву роботодавцю, щоб бухгалтерія підприємства, в якому ви працюєте, перераховувала внески із Вашої зарплати.

– Здрастуйте, я військовий пенсіонер, три роки перебуваю на цивільній службі. Чи маю я право на участь у Програмі державного співфінансування?

–Так, Ви маєте право на вступ до Програми, але для цього слід подати відповідну заяву та зробити перший внесок до 1 жовтня 2013 року.

– Я пенсіонерка, беру участь у Програмі державного співфінансування пенсій. Чи можна написати заяву, щоб Пенсійний фонд самостійно стримував внески на Програму? Це було б зручно.

-Пенсійний фонд не може утримувати внески з пенсії. Якщо ви отримуєте пенсію через банк, то можете звернутися до банку для оформлення тривалого доручення із зазначенням суми, яку з вашого рахунку щомісяця перераховуватимуть на накопичувальну частину пенсії.

- Я пенсіонерка, зробила внесок за програмою. Чи можу я отримати виплату після закінчення року?

– Ви маєте право на виплату коштів пенсійного накопичення. Якщо Ви сплачували додаткові страхові внески протягом року на загальну суму від 2 000 до 12 000 рублів, то у травні наступного року держава подвоїть цю суму та кошти пенсійних накопичень позначаться на Вашому особовому рахунку. Якщо хочете отримати ці гроші, Вам необхідно не раніше, ніж у травні наступного року, подати заяву до територіального органу Пенсійного фонду (у Петрозаводську за адресою Лижна, 2Б).

– Чи інвестуються кошти, одержані від держави за Програмою Державного співфінансування?

– Так, суми державного співфінансування інвестуються у складі коштів пенсійного накопичення.

– Моя невістка перебуває у відпустці для догляду за інвалідом. Чи може вона брати участь у Програмі? Коли вона з'явиться право скористатися засобами накопичень?

– Обмежень на участь у Програмі немає, але для цього слід подати відповідну заяву та зробити перший внесок до 1 жовтня 2013 року. Правом виплати коштів пенсійних накопичень можна скористатися щодо призначення пенсії.

Про стан свого «пенсійного» рахунку можна буде дізнатися через банкомат Ощадного банку

Голова Пенсійного фонду Росії Антон Дроздов та Президент, Голова Правління Ощадного банку Росії Герман Греф підписали угоди*, які визначають взаємодію ПФР та Ощадбанку під час приймання платежів у рамках Програми державного співфінансування пенсії. При цьому Ощадний банк стає трансфер-агентом Пенсійного фонду Росії.

Завдяки досягнутим угодам буде значно спрощено процедуру доступу громадян до своїх індивідуальних особових рахунків до ПФР. Вже найближчим часом клієнти Ощадного банку матимуть можливість отримувати інформацію про стан своїх пенсійних накопичень не лише у відділеннях Пенсійного фонду, а й у відділеннях Ощадбанку, а також через термінали самообслуговування (банкомати) та систему Інтернет-банкінгу.

Простіше кажучи, власник картки Ощадбанку зможе через банкомат дізнатися скільки грошей акумульовано на його «пенсійному» рахунку. Для цього він має попередньо подати заяву до Ощадного банку. Таким чином, клієнти Ощадбанку не будуть потребувати спеціальних сповіщень, які Пенсійний фонд щороку розсилає учасникам системи пенсійного страхування. Враховуючи, що кількість клієнтів Ощадбанку по всій країні перевищує 20 млн. осіб, Пенсійний фонд вже в наступному році зможе істотно скоротити кількість повідомлень, що розсилаються, і витрати на них.

Ключова мета підписаних угод – максимально скоординувати та спростити взаємодію ПФР та Ощадбанку при реалізації 2-го етапу Програми державного співфінансування пенсії, розширити склад послуг, що надаються громадянам. Вже з 1 січня 2009 року громадяни, держава та роботодавці зможуть почати перераховувати до бюджету ПФР внески на накопичувальну частину майбутньої пенсії, що враховуються на індивідуальному особовому рахунку громадянина . Кошти, перераховані особисто громадянином, співфінансуватимуться державою (в межах до 12000 рублів на рік для більшості громадян і до 48000 на рік для осіб, які досягли пенсійного віку, але не звернулися за призначенням трудової пенсії).

Третьою стороною співфінансування може бути роботодавець. У цьому випадку він звільняється від сплати ЄСП у межах суми співфінансування (до 12000 рублів на одного працівника на рік). Крім цього, суми співфінансування включаються до складу витрат, що враховуються при оподаткуванні прибутку роботодавця.

Перший етап Програми державного співфінансування пенсії розпочався 1 жовтня 2008 року. Пенсійний фонд розпочав збір заяв громадян на вступ до Програми. На сьогоднішній день до Програми приєдналися вже понад 500 тисяч росіян.

* «Угода про співпрацю Пенсійного фонду Російської Федераціїта Ощадного банку»; «Угода про порядок взаємодії при прийомі платежів фізичних осіб за додатковими страховими внесками на накопичувальну частину трудової пенсії у валюті Російської Федерації»; «Угода про порядок взаємодії щодо інформування застрахованих осіб про стан їх індивідуальних особових рахунків».

Державна програма співфінансування пенсій у Хабаровську працює без збоїв

Грудень 27th, 2016

Програму державного співфінансування пенсій запущено у жовтні 2008 року. Тоді майбутні та чинні пенсіонери отримали можливість збільшити свою пенсію як за рахунок власних коштів, так і за рахунок державного співфінансування. Чи можна зараз вступити до програми, як співфінансуються додаткові страхові внески, чи успадковуються ці пенсійні накопичення – на ці та інші питання наших читачів відповіла начальник Управління Пенсійного фонду у Хабаровську та Хабаровському районі Тетяна Черендіна.

Тетяно Володимирівно, наскільки нам відомо, Програму державного співфінансування пенсій закрито. Виходить, вступити до неї зараз уже не можна?

Сказати, що програму співфінансування закрито, не можна. Стати її учасником ви можете і зараз сплачувати

Тетяна Черендіна, начальник УПФР у Хабаровську та Хабаровському районі

додаткові страхові внески, які збільшуватимуть вашу накопичувальну пенсію, але співфінансувати сплачені кошти держава буде лише тим громадянам, які вступили до програми у період з 2008 р. по 2014 р. та зробили перший внесок для її «активації» до 31 січня 2015 року. Після цієї дати вперше сплачені додаткові страхові внески не підлягають співфінансуванню державою.

Людина вступила в програму в 2013 році, внесла один раз 2000 рублів. Чи може він продовжувати сплачувати внески, і чи будуть ці гроші прософіновані державою?

Як я вже сказала, вступивши до програми співфінансування пенсій до 31 грудня 2014 року та зробивши перший внесок до 31 січня 2015 року, громадянин залишається учасником програми, і протягом 10 років з року сплати першого платежу його внески будуть подвоєні в межах від 2000 до 12000 рублів на рік – залежно від суми, яку він вніс. При цьому протягом цього 10-річного терміну він може припиняти як сплату додаткових страхових внесків, так і відновлювати її, не повідомляючи про це Пенсійний фонд.

Але чи є резон брати участь у програмі, адже інфляція може з'їсти всі пенсійні накопичення, які ми зробимо?

Переваги участі у програмі співфінансування, безперечно, є. По-перше, ваші внески будуть подвоєні в межах від 2000 до 12000 рублів на рік – залежно від суми, яку ви сплатите. Тобто, якщо ви внесли протягом року 2000 рублів, держава додасть ще 2000 рублів, у результаті на рахунку вже буде 4000 рублів.

По-друге, для вас такий механізм працюватиме протягом 10 років. По-третє, ви щороку можете повернути у вигляді соціального податкового відрахування 13% сплачених вами внесків. По-четверте, і ваші внески, і внески держави щорічно передаються на інвестування, тому якщо вам до пенсії ще далеко, ви зможете отримати інвестиційний дохід від цих коштів, звичайно, за умови грамотного управління ними.

Наша читачка Галина Петренко запитує: «Я беру участь у програмі співфінансування вже чотири роки, щомісяця плачу тисячі рублів. Через два роки мені виповниться 55 років і я зможу оформити пенсію. Але я не збираюся цього робити, бо хочу заробити преміальні бали за страховий стаж понад пенсійний вік. Чула, що для учасників програми, котрі продовжили свій допенсійний вік, є якісь привілеї. Чи так це?"

Дійсно, для учасників програми співфінансування, які досягли загальновстановленого пенсійного віку, але не звернулися за призначенням пенсії, державне співфінансування здійснюється не в пропорції один до одного, а чотири до одного. Тобто на кожну вашу 1000 рублів держава додасть 4000 рублів. Таким чином, ваші 12 000 на рік доповняться 48 000 рублів від держави. І всього за підсумками року ваш індивідуальний особовий рахунок разом із вашими грошима поповниться сумою 60 тисяч рублів.

А де можна побачити, що перераховані кошти та державна надбавка зараховані на мій рахунок?

Отримати витяг з індивідуального особового рахунку можна, звернувшись до територіального органу ПФР або багатофункціональних центрів з надання державних та муніципальних послуг (МФЦ). Крім того, таку інформацію можна знайти у «Особистому кабінеті громадянина» на сайті Пенсійного фонду та на порталі держпослуг.

Звертаю вашу увагу, що доступ до Особистого кабінету громадянина мають усі користувачі, зареєстровані на Єдиному порталі державних послуг. До речі, тепер зареєструватися на порталі держпослуг та отримати підтвердження облікового запису можна у будь-якій клієнтської службиПенсійний фонд.

Запитання від Олексія Іванова: «Я кадровий військовий. Вступив у програму державного співфінансування. Сплачую внески регулярно. Скажіть, як я потім зможу отримати свої нагромадження?»

Після досягнення загальновстановленого пенсійного віку ви зможете звернутися до ПФР або НПФ (залежно від того, де формуються ваші пенсійні накопичення) за їх призначенням. Причому як учасник програми ви зможете обрати один із трьох варіантівїї отримання: одноразову виплату, термінову виплату чи накопичувальну пенсію.

Поясню, якщо розмір вашої накопичувальної пенсіїстановитиме 5% і менше по відношенню до загальному розмірупенсії (страхова плюс накопичувальна пенсія), ви можете отримати всі свої накопичення одноразово.

Термінова виплата виплачується щомісяця. Її тривалість визначаєте ви самі, але вона не може бути меншою за 10 років. Недоотримана сума коштів пенсійних накопичень у разі успадковується правонаступниками.

Накопичувальна пенсія виплачується щомісяця, протягом життя громадянина.

Ганна Ніколаєва запитує: «Мій чоловік загинув у автомобільній аварії. Він брав участь у програмі співфінансування пенсії та перераховував внески на свою майбутню пенсію. Щороку йому надходив лист із НПФ, у якому було зазначено перераховані кошти. Чи маю я право претендувати на його пенсійні нагромадження, адже він так і не дожив до пенсії?»

Звісно. Ви, як правонаступник першої черги, маєте право на отримання цих коштів. Протягом шести місяців після смерті чоловіка вам необхідно звернутися із заявою до того НПФ, де формувалися пенсійні накопичення. Ці кошти будуть вам виплачені одноразово. Якщо ви пропустили шестимісячний термін, вам необхідно відновити своє право через суд.

Моя знайома із сином встигли вступити в програму та активувати її. Синові зараз 16 років, він ще не працює. Чи може моя знайома сплачувати за нього додаткові внески?

Да може. Головне, щоб додаткові страхові внески були враховані на його індивідуальному особовому рахунку, а хто за кого вносить кошти – не має значення. Єдине, на що хочу звернути увагу громадян, які роблять внески за своїх дітей, додаткові страхові внески, сплачені за них, співфінансуються при досягненні ними 14 років.

Ольга Андрєєва пише: «Ми з подругою вже пенсіонери, але беремо активну участь у програмі співфінансування пенсій. Дуже задоволені отриманням обіцяної надбавки, останній разза одноразовою виплатою звернулися у 2015 році та продовжуємо робити свої відрахування. Для нас нічого не змінилося?

Зміни є. З 2015 року вони зачепили терміни звернення за призначенням одноразової виплати із коштів пенсійних накопичень. Тепер така виплата проводитиметься не частіше, ніж один раз на п'ять років. В даному випадку, якщо громадянин звертався за отриманням коштів пенсійних накопичень у 2015 році, наступного разу право на виплату у нього виникне лише у 2021 році.

Як можна робити сплату?

Сплачувати внески можна і через роботодавця і самостійно в платіжному терміналі Ощадбанку. Також можна платити в будь-якій кредитній установі, заповнивши квитанцію або дистанційно за допомогою інтернет-банкінгу.

І останнє питання: наша читачка оформляла податкове відрахування на сплачені за програмою внески, але у податковій від неї зажадали повідомлення про вступ до програми державного співфінансування пенсій. Чи можна отримати дублікат цього документа, бо, як повідомляє читачка, оригінал вона втратила?

Повідомлення про вступ можуть видати повторно в територіальному органі Пенсійного фонду за місцем проживання.

Кореспондент газети «Хабаровський пенсіонер», провідний авторської смуги «Наш дім» у газеті «Хабаровський Експрес» та постійний автор газети для дачників «Сонечко». Тричі, у 2011, 2012 та 2013 роках, ставала переможцем всеросійського конкурсу журналістів на краще висвітлення у ЗМІ соціальної та пенсійної тематики. Переконана: щоб нарешті «на Русі стало жити добре», усім нам треба навчитися виконувати закони, а не боротися з ними.

Перевірити штрафи ДІБДР у Воронежі Жоден з власної волі не захоче розлучатися з грошима, особливо коли справа стосується штрафів. Але так сталося, що за порушення правил дорожнього рухутреба платити. Якщо Ви читаєте цю статтю, то хочете перевірити свої штрафи ДІБДР у Воронежі, […]
Як отримати податкове відрахування при іпотеці? Якщо ви купили квартиру (будинок, кімнату або частки у майні) за допомогою іпотечного кредиту, ви можете отримати майновий відрахування. Кредитні кошти, як і ваші власні, вважаються вашими витратами. Тому, […]
Позовна заява про стягнення заробітної платиПри затримках виплати заробітку до суду подається позовна заява про стягнення заробітної плати. Отримання заробітної плати для працівника є головним стимулом здійснення трудової діяльності, тому порушення роботодавцем встановлених термінів та порядку […]
Про організацію здійснення контролю (нагляду) за діяльністю саморегулівних організацій у галузі інженерних вишукувань, архітектурно-будівельного проектування, будівництва, реконструкції та капітального ремонту об'єктів капітального будівництва Положення встановлює порядок продовження строку […]
Материнський капіталв Московській області До теперішнього часу в Московській області (МО) на відміну від столиці діяли одночасно дві програми материнського сімейного капіталу (МСК): федеральна, що продовжує діяти на всій території нашої країни, та регіональна, що діє до 2017 року та […]
Якщо відповідач отримує стабільну зарплату, то жодних підстав для призначення аліментів у твердій сумі немає. Аліменти, якщо вони призначені у відсотковому відношенні, утримуються з доходу, який документально підтверджений. Багато інформації щодо аліментів є на сайті […]
Риболовля. Інформаційний портал «LANDFISH» У Краснодарському краї запроваджено весняну заборону на рибалку У той час як у більшості регіонів Росії рибалки ще тільки чекають весняного пожвавлення клювання з-під льоду, в Краснодарському краї риба вже піднімається до нерестовищ. У зв'язку з цим у регіоні з 1 березня введено […]
Судова ділянка №81 195248, Санкт-Петербург, пр. Енергетиків, д. 26 вівторок четвер: з 10-00 до 13-00 з 14-00 до 17-00 Швидкий перехід: Інформація про ділянку Територіальна підсудність Інформація про ділянку Недоспасова Олена Сергіївна Єгорова Анастасія […]

Кожному клієнту ПАТ «Сбербанк» пропонується оформити індивідуальний пенсійний план «Сбербанку». Він дозволяє, крім накопичувальної пенсії, додатково отримувати недержавну пенсію.

Дохід, самостійно організований сьогодні, після завершення кар'єри дозволить зберегти гідний спосіб життя та відпочивати максимально комфортно.

Переваги індивідуального пенсійного плану

Пенсійний план, запропонований Ощадбанком, дозволяє легко сформувати додатковий дохід. Він має низку переваг:

Періодичність та розмір внесків ви визначаєте самостійно.
Недержавний Пенсійний фондОщадбанку щороку збільшує ваші накопичення завдяки інвестиційному доходу.
Оформивши соціальне податкове відрахування у межах чинного законодавства, ви можете повернути 13% від вкладень.

Чи варто оформлювати індивідуальний пенсійний план Ощадбанку та які вибрати умови

Види індивідуального пенсійного плану

Ощадбанк пропонує оформити один із трьох видів індивідуального пенсійного плану:

Універсальний

Офіційний сайт програми НПФ Ощадбанку

Доступ до «Особистого кабінету» здійснюється за таких умов:
1) договір про обов'язкове пенсійне страхування (договір недержавного пенсійного забезпечення) вступив у силу;
2) відкрито пенсійний рахунок накопичувальної частини трудової пенсії відповідно до Страхових правил та/або відкрито пенсійний рахунок недержавного пенсійного забезпечення відповідно до Пенсійних правил;
3) наявність Згоди на автоматизовану обробку персональних даних.Індивідуальний пенсійний план особистий кабінет: lk npfsb uk

Універсальний індивідуальний пенсійний план Ощадбанку

Розмір недержавної пенсії, яку отримуватиме клієнт у майбутньому, залежить від накопичень. Індивідуальний універсальний план Ощадбанку передбачає такі умови:

Мінімальний розмір початкового внеску становить 1,5 тисяч рублів.
Мінімальний розмір періодичних внесків – 500 рублів.
Складається довільний графік, за яким відбуватимуться внески.
Період виплати пенсії – 5 років.
Передбачено успадкування пенсійних накопичень правонаступника учасника програми.
Накопичення не можуть бути поділені у разі розлучення або стягнуті третіми особами.

При достроковому поверненні накопичень у рамках дії універсального пенсійного плану працює схема:

Через 2 роки участі у програмі клієнт отримує всю суму сплачених внесків та 50% від інвестиційного доходу;
Через 5 років – весь обсяг сплачених внесків та нарахованого інвестиційного доходу.

Клієнт Ощадбанку має право на відшкодування сплаченого прибуткового податку, який сьогодні становить 13% від загальної суми внесків. Максимальна сума повернення на рік – 15,6 тисячі рублів.

Для оформлення універсального плану заявнику знадобиться лише паспорт громадянина РФ. Стати учасником програми можна зручним для клієнта способом:

Звернувшись до найближчого відділення Ощадбанку;
Завітавши до офісу НПФ кредитної установи;
Заповнивши анкету-заяву на сайті банку.

Гаряча лінія НВФ ПАТ Ощадбанк: 8 800 555 00 41

По телефону Ви зможете задати всі питання, що цікавлять Вас, і вирішити чи варто того дана пропозиція.

Гарантований пенсійний план

Відповідно до умов гарантованого плану, розмір бажаної пенсії зазначається у договорі. Виходячи з очікуваної суми та розраховується розмір внесків, а також складається графік регулярних платежів.

Для цього виду плану діють такі умови:

Сума первісного внеску дорівнює платежу, який клієнт вноситиме регулярно.
Розмір періодичних внесків фіксований та відображається у договорі.
Графік, за яким здійснюватимуться платежі, складається заздалегідь і обумовлюється у договорі.
Мінімальний термін виплати пенсії становить 10 років.
Накопичена пенсія успадковується правонаступниками, однак не може бути поділена у разі розірвання шлюбу або заарештована третіми особами.

При достроковому розірванні договору клієнт отримує:

Через 2 роки – всю суму внесків та 50% від отриманого інвестиційного доходу;
Через 5 років – весь обсяг платежів та інвестиційного доходу.

Гарантований план передбачає можливість повернення прибуткового податку. Його розмір становить 13% від суми накопичень і не може перевищувати 15,6 тисяч рублів на рік.

Щоб взяти участь у проекті Ощадбанку, заявнику необхідно звернутися до офісу НПФ кредитної установи. Для оформлення плану достатньо мати при собі паспорт громадянина РФ.

Комплексний пенсійний план

Комплексний пенсійний план передбачає виконання клієнтом таких умов:

Переведення накопичувальної пенсії до НПФ Ощадбанку;
Оформлення недержавної пенсії у межах індивідуального пенсійного плану.

У договорі зазначено, що внески здійснюються у довільному розмірі за гнучким графіком.

Комплексний план містить такі положення:

Мінімальний початковий внесок становить 1000 рублів;
Мінімальний періодичний внесок – 500 рублів.
Складається гнучкий, зручний клієнта графік платежів.
Пенсія виплачується п'ять років і більше.
Накопичення можуть бути успадковані.
Сума внесків та інвестиційного доходу не може бути поділена при розлученні клієнта та не підлягає стягненню у судовому порядку.

Учасник програми може зажадати від Ощадбанку дострокового повернення накопичень. У цьому випадку діють такі умови:

Через 2 роки повертається весь обсяг внесків та ½ частина інвестиційного доходу;
Через 5 років – весь обсяг платежів та отриманого інвестиційного доходу.

Клієнт може повернути прибутковий податок від суми внесків, що становить 13%. Максимальна сума податкового відрахування на рік не повинна перевищувати 15,6 тисяч рублів.

Оформити комплексний пенсійний план можна, звернувшись або до офісу НПФ Ощадбанку, або до відділення установи. При собі необхідно мати російський паспорт та страховий номер особового рахунку (у системі обов'язкового пенсійного страхування).

Порядок сплати пенсійних внесків

Пенсійні внески здійснюються клієнтом у розмірах, зазначених у договорі, укладеному у межах індивідуального плану. Для внесення платежів учасник програми може вибрати будь-який зручний спосіб:

скористатися офіційним інтернет-порталом Фонду та банківською картою;
Провести платіж за допомогою мобільного додатка або сервісу Ощадбанк. Онлайн»;
Внести необхідну суму через банкомат чи термінал Ощадбанку;
Звернутися у відділення банку чи офіс;
Перерахувати кошти через бухгалтерію свого підприємства, надавши туди відповідну заяву.

Реквізити для отримання пенсійних внесків можна на офіційному сайті банку.

Як оформити податкове відрахування

Учасник індивідуального пенсійного плану може скористатися передбаченим законом соціальним податковим вирахуванням. Сума внесків, з якої можна отримати відрахування, становить 120 тисяч карбованців на рік.

Для повернення прибуткового податку клієнту з відповідним пакетом документів необхідно звернутися до податкової інспекції та своєї бухгалтерії за місцем роботи.

Щоб отримати податкове відрахування, знадобляться такі документи:

Заява у вільній формі на відшкодування податку;
Податкова декларація;
Копія договору з недержавним ПФ;
Копії паспорта та ІПН;
Копії квитанцій або інших платіжних документів, що підтверджують сплату внесків.

Як здійснюється виплата недержавної пенсії

Пенсія, накопичена за індивідуальними програмами Ощадбанку, виплачується щомісяця. Якщо ж мінімальний розмірпенсії, встановлений Фондом, перевищує щомісячну пенсію, то вона може виплачуватись один раз на три чи шість місяців.

Учасник програми після призначення пенсії одержує спеціальну «пенсійну книжку» у вигляді пластикового носія. Виплати за бажанням клієнта можуть здійснюватися або на рахунок, відкритий в Ощадбанку, або на рахунок будь-якої іншої банківської установи РФ.

Ощадбанк пропонує громадянам подбати про своє добробут при виході на пенсію, звернувшись до однієї зі своїх пенсійних програм. Чи варто оформлювати індивідуальний пенсійний план Ощадбанку, як розрахувати його прибутковість, у чому переваги розберемо детально.

Особливості НПФ Ощадбанк

Чи варто інвестувати у своє майбутнє? Це питання ще кілька років тому викликало подив, а зараз не здається таким дивним у міру того, як віра населення в соціальну політику держави падає рік у рік.

Прибутковість ІПП Ощадбанку у 2019 році

Наскільки вигідним є індивідуальний пенсійний план, залежить від низки причин:

Насамперед від розміру власних вкладень та тривалості їх розміщення. Чим раніше особа почне формувати накопичення, тим більша величина буде на його рахунку до старості.
У другу чергу – від успішності інвестиційної стратегії. Все, що вона зможе заробити за розрахунковий період (зазвичай це календарний рік), додається до власних коштів вкладника, розміщених на індивідуальному інвестиційному рахунку Ощадбанку.

За прогнозами, до 2019 року середня прибутковість НПФ у відсотках становитиме не менше 8% на рік. Тенденція інвестиційної діяльності свідчить про стабільний щорічний приріст.

Податковий відрахування за індивідуальним пенсійним планом

Кожен власник пенсійного рахунку в рамках ІПП Ощадбанку має право отримати податкове відрахування у розмірі 13% від внесених коштів – це ще один плюс самостійного формування пенсії:

Максимальний розмір відрахування на рік - 15,6 тисячі рублів на рік (тобто від 120.000 внесених на рахунок);
Відрахування оформляється громадянам, які мають офіційне місце роботи на підставі пакета документів (в т.ч. декларації 3-ПДФО) за підсумками року:

Виплата відбудеться одноразовим переказом на банківський рахунок.

Зверніть увагу на два обмеження:

За рік не можна повернути більше, ніж особа сплачує податки (13% від заробітної плати).
Сума 120 тис. - це сукупний ліміт на всі типи відрахувань (в т.ч. за навчання та лікування), тому в реальності може отримати менше:

Індивідуальний інвестиційний план Універсальний

У Ощадбанку на сьогодні діє лише зазначена програма, умови за нею найлояльніші – лише один фіксований внесок, а терміни та додаткові платежі – на розсуд клієнта, називається такий план – Універсальний. До 2019 року клієнти могли вибрати ще між двома варіантами ІПП:

Гарантований: громадянин призначає бажаний розмір пенсії певний період (від 10 років). Виходячи з цього, складається графік поповнень із конкретними цифрами та періодичністю.
Комплексний: громадянин переводить накопичувальну частину пенсії до Ощадбанку і самостійно формує внески. Після закінчення договору отримує два види пенсійного забезпечення.

Умови ІПП

Оформити в недержавному фондіОщадбанку можна за умов:

Первинне внесення: від 1500 рублів, якщо плануєте збирати всього рік - не менше 60 тис. руб.;
Поповнення: від 500 рублів;
Графік: на розсуд клієнта;
Термін виплати пенсії – від 5 років.

Так само просто, як і оформити його там.

Універсальний ІПП, як і інші, передбачає право наслідування, але забороняє передачу накопичень третім особам, наприклад, під час розлучення. Також кошти за Універсальним планом не можуть бути заарештовані чи стягнуті судовими приставами.

Якщо клієнт побажає розірвати договір за Універсальним планом достроково, повернення грошей здійснюється за такими принципами:

Через менше 2 років: до 80% своїх вкладень;
2-5 років: всі свої внесення та половину нарахованого за цей період доходу;
Понад 5 років: накопичення та дохід повною мірою.

За іншими індивідуальним планамдіють аналогічні умови дострокового розірвання.

Як розрахувати пенсійний план

Щоб визначитися, чи варто звертатися до ІПП, рекомендується на калькуляторі Ощадбанку заздалегідь розрахувати, яку суму можна отримати після закінчення дії договору.

Розрахувати вийде недержавну і накопичувальну пенсію, яка почне налічуватися після закінчення мораторію. Перша формується зі своїх відрахувань, друга – які від роботодавця - така особливість роботи калькулятора Ощадбанку.

Зверніть увагу, що при оформленні індивідуального пенсійного плану Універсальний, ви не зобов'язані переводити свою накопичувальну пенсію в НПФ Ощадбанку.

Зростання інфляції за довгостроковими прогнозами, поточний прибуток фонду та інші необхідні параметри закладено у калькулятор, що дозволяє розрахувати результат максимально точно. Приймати його як однозначну відповідь не можна, але дозволяє орієнтуватися, на які суми варто розраховувати.

Як підключити пенсійний план

Оформити індивідуальний пенсійний план Ощадбанку можна за кілька структур:

Офіси Ощадбанку;
Офіси НВФ Ощадбанк;
Онлайн.

При особистому зверненні варто взяти паспорт та СНІЛЗ, які потрібні для заповнення заяви та підтвердження особи.

У анкеті вказати:

Паспортні відомості;
Телефон та контактна інформація;
Відомості про себе;
Сума першої сплати.

Після цього відбувається підтвердження по СМС (введення отриманого коду). Далі пропонують вивчити угоду про співпрацю та поставити позначку про згоду з її умовами. Наступний крок – оплата внеску шляхом переказу з картки. Перерахування виконується на окремій сторінці за технологією 3D-Secure, де потрібно вказати карткові реквізити та підтвердити паролем, надісланим із банку.

За бажанням, на наступному етапі можна . Для цього вказати суму та періодичність списання з картки Ощадбанку. Якщо цього не зробити, оплачувати потрібно самостійно через Ощадбанк Онлайн, банкомат, на сайті НПФ, у касах Ощадбанку. Також можна оформити перекази із зарплати у бухгалтерії за місцем роботи.

Як отримати виплати з ІПП

При досягненні необхідного віку потрібно подати заяву на отримання недержавних відрахувань.

Спільно з ним надати паспорт та копію договору (або озвучити його номер). Якщо звернення відбувається до досягнення пенсійного віку, варто надати пенсійне посвідчення або інше підтвердження про призначення державної пенсії.

Відрахування будуть надсилатися на рахунок в Ощадбанку або на інший, вказаний клієнтом. При цьому діють такі правила:

Перший переклад відбувається у 30-денний термін після подання заяви. Подальші – раз на місяць.
Якщо розрахований платіж менший мінімальної пенсії, Виплати призначаються раз на квартал.
Пенсіонеру видається пенсійна книга Ощадбанку.

Висновок

Оформлення пенсійної програми в Ощадбанку дозволяє громадянинові отримувати додаткові відрахування після закінчення кар'єри, щоб забезпечити гідний рівень життя. Універсальна та інші програми ґрунтуються на інвестуванні одержуваних від учасників грошей з метою підвищення прибутку. Прибутковість індивідуального пенсійного плану Ощадбанку характеризується високими показниками, що стабільно зростають.

Навігація за статтею

Додаткові страхові внески за програмою

Страхові внески на накопичувальну пенсію добровільно перераховує самостійно застрахована особа. Для участі у програмі співфінансування у поточному році громадянину необхідно було зробити внесок у попередньому році у розмірі від 2000 рублів.

Відповідно до пункту 1 статті 13 закону від 30.04.2008 № 56-ФЗ , розмір суми внеску, сплаченого громадянином за минулий календарний рік, ні перевищувати 12000 рублів.

Функція розрахунку коштів на формування накопичувальної пенсії за програмою співфінансування покладається на орган ПФР, який до кінця першого кварталу наступного після внеску року складає заявку про переведення необхідної суми на співфінансування.

Необхідна сума протягом 10 днівпереводиться з федерального бюджету до бюджету ПФР, згідно з бюджетним законодавством Російської Федерації, а потім кошти переводять у керуючі компаніїі НВФ.

Таким чином, рухаються кошти на співфінансування пенсії державою, згідно зі статтею 14 закону від 30.04.2008 № 56-ФЗ «Про додаткові страхові внески на накопичувальну пенсію та державну підтримкуформування пенсійних накопичень».

Порядок сплати внесків

Внести суму страхового внеску можна двома способами:

у банку;
за допомогою роботодавця.

У банку необхідно заповнити бланк платіжної квитанції, яким перераховується платіж. Суму внеску можна сплачувати рівними часткамипротягом року, або разовим платежем. Необхідно перевірити правильність заповненнябланка, оскільки через помилку у написанні імені, прізвища, по батькові або кошти не дійдуть до особового рахунку громадянина. Копія платіжної квитанції може стати в нагоді для оформлення податкового відрахування.

Для сплати внесків за допомогою роботодавця достатньо звернутись до бухгалтерію своєї організаціїіз заявою довільної форми, де необхідно вказати розмір щомісячного внеску – у сумі або відсотку від заробітної плати.

Роботодавець може бути ще однією стороною співфінансування пенсії, перераховуючи добровільні внески необмеженої суми.

Також учасник програми може отримати податкове відрахування від суми внесків, але трохи більше 12000 рублів на рік. Отримати податковий вирахуванням можна:

Звернувшись із заявою до бухгалтерії за місцем роботи, якщо кошти вносилися за аналогічним принципом
Звернувшись із комплектом необхідних документівдо податкової інспекції з місцю проживання. Документи отримання соціального податкового відрахування можна подавати за підсумками року, двох чи трьох років.

Для уточнення пакета документів необхідно звернутися безпосередньо до податкової інспекції за місцем проживання.

Співфінансування пенсії у 2019 році для працюючих пенсіонерів

У поточному 2019 рокустати учасником програми співфінансування накопичувальної пенсії неможливо, оскільки вступити до неї можна було лише до кінця 2014 року Проте для тих громадян, хто встиг стати учасником програми та зробив перший внесок у період з 1 жовтня 2008 року до 31 грудня 2014 рокуВ даний час і до виходу на пенсію здійснюватиметься співфінансування пенсії державою, але лише за умови сплати додаткових страхових внесків.

Як отримати гроші пенсіонерам за програмою?

Співфінансовані державою кошти призначаються та підлягають виплаті спільно зі страховою пенсієюабо у вигляді. Отримати кошти можна як або виплати за умови, якщо розмір пенсійних накопичень менше 5% від страхової пенсії.

Після виникнення права на виплату відповідної пенсії можна будь-коли звернутися із заявоюза її призначенням. Подати заяву можна такими способами:

при особистому зверненні у місцеве відділення Пенсійного фонду РФ чи багатофункціональний центр (МФЦ);
листом поштою;
за допомогою інтернет-ресурсу (порталу Держпослуг або сервісу на сайті ПФР);
через офіційного представника за довіреністю.

Необхідні документи при зверненні за виплатою

Після отримання права на призначення пенсії необхідно подати такі документидля її виплати:

паспорт;
СНІЛЗ;
документи, що встановлюють право на встановлення страхової виплати ( трудова книжкаабо документи про стаж, заробіток, наявність утриманців, які уточнюють додаткові обставини).

Якщо страхова пенсія вже призначена, представляти документи немає необхідності, оскільки вони вже утримуються у пенсійній справі.

Термін розгляду заяви про призначення пенсії безпосередньо залежить від способу її виплати:

При терміновій виплаті - протягом 10 днів;
При одноразовій виплаті - протягом 30 днів.

В разі позитивного рішенняпро призначення пенсії, її виплата здійснюється протягом 2 місяців з дня ухвалення рішення.

Умови збільшення пенсійних накопичень за програмою співфінансування пенсії

Для деяких громадян передбачено особливі умовиспівфінансування пенсії, згідно зі статтею 13 закону від 30.04.2008 № 56-ФЗ «Про додаткові страхові внески на накопичувальну пенсію та державну підтримку формування пенсійних накопичень».

Таким чином, якщо громадянин має право на страхову пенсіюпо старості, але не звертався за її призначенням та виплатою, він може розраховувати на збільшення своїх внесків у чотири рази. Таке збільшення пенсії державою має на увазі максимальне співфінансування на 48000 рублів.

Отже, поповнити свою пенсію громадянин може на 60000 рублів, з них 12000 рублів- власний внесок, а 48000 рублів- збільшення від держави.

Але є й обмеження у такій системі збільшення пенсії – це працюючі громадяни, для них збільшення у чотириразовому розмірі не передбачено.

Виплата коштів після смерті застрахованої особи

У разі настання смерті застрахованого громадянина до призначення пенсії пунктом 6 статті 7 закону від 28.12.2013 № 424-ФЗ «Про накопичувальну пенсію»передбачено, що на виплату пенсійних накопичень право мають правонаступники померлого. Громадянин може заздалегідь визначити правонаступників, а також вказати у заяві, у яких частках буде розподілено між ними кошти пенсійної виплати. Проте, якщо такого звернення не було, правонаступниками вважаються такі родичі:

першорядні- діти рідні або усиновлені, батьки (усиновлювачі) та чоловік (дружина);
другорядні- брати, сестри, бабусі, дідусі та онуки.

Другі родичі мають право на отримання виплати тільки у разі відсутності першочергових рідних.

Накопичувальна пенсія буде призначена родичам лише у трьох випадках, якщо смерть настала:

до призначенняпенсії чи її перерахунку;
післяпризначення термінової виплати;
післяпризначення одноразової виплати, але вона ще була виплачена.

Однак, якщо громадянинові було встановлено виплату пенсійних накопичень безстроково - правонаступникам розраховувати на неї не варто.

Для отримання належних коштів правонаступники повинні звернутися до ПФР або НПФ не пізніше, ніж через півроку після смертізастрахованої особи.

Плюси та мінуси програми державного співфінансування пенсії

Можна виділити плюси та мінуси участі у програмі державного співфінансування пенсії. З позитивних моментів у програмі, можна позначити саме збільшення пенсії: вдвічі, а в деяких випадках і вчетверо, досягнувши таким чином відчутне підвищення розмірусвоєї виплати. Ще один головний плюс - можливість отримання податкового відрахування від суми додаткових внесків, що сплачуються.

Можливість подбати про майбутнє та оформити виплату на родичів у разі виняткових обставин теж може бути корисним рішенням.

З мінусів можна побачити обмеження суми щорічного внеску, тобто громадянин не може перевищити межу 12000 рублів. Ще одним мінусом програми є неможливість стати її учасником 2015 рокуі до цього дня, проте не виключено, що уряд перегляне цю обставину.